400万円ローンの、月々の支払いシミュレーション
400万円を全額ローンで借りた場合、月々の支払い額は、金利と返済期間によって大きく変わります。
頭金なし・ボーナス払いなしの、元利均等払いで試算した結果が次の表です。
| 返済期間 | 年利3% | 年利5% | 年利7% |
|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約116,300円 | 約119,900円 | 約123,500円 |
| 5年（60回） | 約71,900円 | 約75,500円 | 約79,200円 |
| 7年（84回） | 約52,900円 | 約56,500円 | 約60,400円 |
※元利均等返済での概算です（100円単位で四捨五入）。実際の支払い額は、借入条件によって異なります。
たとえば「年利5%・5年返済」なら、月々約75,500円が目安です。
返済期間を7年に延ばすと月々約56,500円まで下がりますが、そのぶん支払う利息の合計が増える点に注意が必要です。
総支払額の比較
| 条件 | 総支払額 | 利息の合計 |
|---|---|---|
| 年利3%・3年返済 | 約419万円 | 約19万円 |
| 年利5%・5年返済 | 約453万円 | 約53万円 |
| 年利7%・7年返済 | 約507万円 | 約107万円 |
年利3%・3年と、年利7%・7年を比べると、利息だけで約88万円の差が生まれます。
できるだけ低い金利のローンを選ぶことが、支払いの合計を抑える大きなポイントです。
金利は、ローンの種類や審査の結果によって決まります。
申し込む前に、いくつかのローンの条件を比べておくと安心です。
年収別｜400万円ローンの返済負担は？
ローンを組むときは、年収に対して年間の返済額がどのくらいの割合になるか（返済負担率）を確認しておくと、家計への影響をイメージしやすくなります。
400万円を年利5%・5年で返済する場合、年間の返済額は約90.6万円です。
| 年収 | 年間返済額 | 返済負担率 |
|---|---|---|
| 300万円 | 約90.6万円 | 約30.2% |
| 400万円 | 約90.6万円 | 約22.6% |
| 500万円 | 約90.6万円 | 約18.1% |
※車のローンだけで計算した割合です。ほかの借り入れがある場合は、それも合わせて考える必要があります。
ローンの審査では、年収だけでなく、ほかのローンの残高・勤続年数・雇用形態・信用情報なども見られます。
返済負担率の上限など、審査の基準は会社ごとに異なり、公表されていないことがほとんどです。
年収と借り入れの関係は、車のローンは年収でいくらまで？でも解説しています。
月々の支払いを抑える、3つの方法
- 頭金を入れて借りる金額を減らす
頭金を50万円入れると借りる金額は350万円になり、月々の支払いは約66,000円（年利5%・5年）に下がります。 - 低い金利のローンを選ぶ
銀行のマイカーローンは、ディーラーローンより金利が低いことが多くあります。ただし、金利が低いローンほど審査が慎重な傾向があります。 - 返済期間を見直す
期間を長くすると月々の負担は減りますが、利息の合計は増えます。「月々の支払いが家計に無理なく収まる期間」を基準に選びましょう。
月々の目安がわかったら、次は「ローンで買えるか」の確認です。
クルマテラスでは、今の収入やご希望の車を伺い、提携する複数の信販会社から審査先をご提案します。
まずは無料の仮審査で、今の状況でどんな選択肢があるかを確認してみてください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
ローン審査に落ちる、おもな理由と対策
年収などの条件を満たしていても、審査に落ちてしまうケースがあります。
おもな理由と対策を整理しておきましょう。
審査に落ちる、おもな理由
| 理由 | 内容 | 対策 |
|---|---|---|
| 信用情報の問題 | 過去の延滞・債務整理・自己破産などが、信用情報機関に記録されている | 開示請求で信用情報を確認してから申し込む |
| 年収に対して借入額が大きい | ほかのローンと合わせた返済の負担が大きい | 頭金を増やす・ほかのローンを先に減らす |
| 雇用形態・勤続年数 | 転職直後などで、収入が安定していないと見られる | 収入を確認できる書類をそろえる |
| 短期間に何社も申し込む | 申し込みの情報は一定期間記録され、慎重に見られることがある | 申し込み先を見極めて、1社ずつ進める |
ディーラーのローン審査に落ちた場合でも、審査の基準は会社ごとに異なるため、別の信販会社では結果が変わる場合があります。
ローン審査が不安なら、審査先を選べる販売店に相談する
「400万円の車を買いたいけれど、ローンの審査に通るか心配」という方は、どの会社に、どの順番で申し込むかを、販売店に相談しながら進める方法があります。
審査の基準は、信販会社ごとに異なる
ディーラーなどで提携している信販会社が限られている場合、1社の審査結果だけで「ローンは組めない」と判断されてしまうことがあります。
審査でどこを重視するかは信販会社ごとに異なるため、別の会社では結果が変わる場合もあります。
複数の信販会社と提携している販売店なら、状況に合う審査先を相談しながら選べる場合があります。
「信用回復ローン」と呼ばれるローンを見かけて気になっている方は、信用回復ローンとは？仕組みと自社ローンとの違い・注意点を解説で、仕組みや利用前に確認したいポイントを中立的に解説しています。
クルマテラスで車を購入する場合の、申し込みの流れ
- 仮審査の申し込み（無料）：WEBから申し込めます。入力目安は約30秒で、お申し込み後、担当者から審査の結果をご連絡します（最短当日・お客様の状況により日数は異なります）。
- 審査結果のご連絡・ご希望のヒアリング：提携する複数の信販会社の中から、お客様の状況に合う審査先をご提案します。難しかった場合に、無理にお勧めすることはありません。
- 購入する車の選定：希望の車種・年式・走行距離・予算を伝えると、全国約20万台の中から条件に合う車を探して提案します（注文販売）。車の状態は、写真などで確認できます。
- 本審査・契約手続き：車が決まったら本審査と契約へ進みます。書類のやり取りはオンラインで完結できます。
- 納車と支払い開始：整備・登録のうえ納車します。遠方は陸送も可能です。購入後3か月の修理保証も付けられます（一部車両を除き、申し込み条件により異なります）。
「400万円の車をローンで買えるか」を知りたい方は、まずは1の仮審査から。
仮審査は結果を確認するだけでも問題ありません。
しつこい営業はいたしませんので、結果を見てからゆっくりご検討ください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
他社で審査に落ちたあと、車を購入されたお客様の声
※実際にクルマテラスをご利用いただいたお客様へのインタビューをもとに作成しています。個人の体験であり、審査結果はお客様の状況によって異なります。
これまで乗っていた車が18〜19年落ちで、オイル漏れなどの不具合が出てきて乗り換えを検討しました。知り合いの車屋と、紹介してもらった車屋でローンを申し込みましたが、2回続けて審査に通りませんでした。正直、理由もよくわからなかったんです。
以前から広告でクルマテラスを見ていたので、電話で相談してみました。担当の方はすごく親身に話を聞いてくれて、何回もLINEや電話をくれました。ずっと欲しかった車を購入できて、遠出のときもウキウキして運転しています。最初から最後まで安心してやり取りが進められました。
400万円の車ローンに関するよくある質問
頭金なしで申し込めるローンは多くあります。
ただし借りる金額が大きくなるぶん、年収に対する返済の割合が高くなり、審査で慎重に見られることがあります。
詳しくは車を頭金なし（フルローン）で買うには？をご覧ください。
期間を長くすると月々の負担は下がりますが、利息の合計は増えます。
車に乗る予定の期間を目安に、月々の負担と総支払額のバランスで選びましょう。
ボーナス月に多めに払うぶん、毎月の支払いは下がります。
ただし、ボーナスが減ったり出なかったりするリスクもあるため、ボーナスなしでも払える計画を基本にしましょう。
