シミュレーションの前提条件と見方
この記事のシミュレーションは、金利（年1%・2%・3%・5%）と返済期間（3年・5年・7年）の組み合わせで、月々の返済額を計算しています。
| 前提条件 | 内容 |
|---|---|
| 計算方式 | 元利均等返済（毎月の返済額が一定） |
| 金利の種類 | 固定金利として計算（変動金利の場合は変わることがある） |
| ボーナス返済 | なし（毎月均等） |
| 手数料・保証料 | 含まない（別にかかる場合あり） |
| 諸費用 | 含まない（車両価格のみで計算） |
※金額は100円単位で四捨五入した目安です。
銀行のマイカーローンは、年0.9〜4%程度が目安です（2026年10月時点）。
ディーラーローンや信販会社のオートローンは、銀行より金利が高めに設定されていることが多くあります。
実際の金利は、ローンの種類や審査の結果によって異なります。
車両価格別 月々返済シミュレーション（200〜400万円）
次のシミュレーションを参考に、自分の予算と返済期間に合った車両価格の目安をつかんでください。
200万円の車を買った場合の、月々の返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約56,400円 | 約57,300円 | 約58,200円 | 約59,900円 |
| 5年（60回） | 約34,200円 | 約35,100円 | 約35,900円 | 約37,700円 |
| 7年（84回） | 約24,700円 | 約25,500円 | 約26,400円 | 約28,300円 |
200万円の車の場合、5年ローンで月々約3.4〜3.8万円が目安です。
7年ローンにすると月々約2.5〜2.8万円まで抑えられますが、利息の合計は5年より多くなります。
250万円の車を買った場合の、月々の返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約70,500円 | 約71,600円 | 約72,700円 | 約74,900円 |
| 5年（60回） | 約42,700円 | 約43,800円 | 約44,900円 | 約47,200円 |
| 7年（84回） | 約30,800円 | 約31,900円 | 約33,000円 | 約35,300円 |
250万円の車は、5年ローンで月々約4.3〜4.7万円が目安です。
コンパクトSUVやミニバンなどで、よく検討される価格帯です。
300万円の車を買った場合の、月々の返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約84,600円 | 約85,900円 | 約87,200円 | 約89,900円 |
| 5年（60回） | 約51,300円 | 約52,600円 | 約53,900円 | 約56,600円 |
| 7年（84回） | 約37,000円 | 約38,300円 | 約39,600円 | 約42,400円 |
300万円の車は、5年ローンで月々約5.1〜5.7万円が目安です。
普通乗用車やSUVで、よく検討される価格帯です。
より詳しい試算は、300万円の車ローン月々いくら？で解説しています。
350万円の車を買った場合の、月々の返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約98,700円 | 約100,200円 | 約101,800円 | 約104,900円 |
| 5年（60回） | 約59,800円 | 約61,300円 | 約62,900円 | 約66,000円 |
| 7年（84回） | 約43,200円 | 約44,700円 | 約46,200円 | 約49,500円 |
350万円の車は、5年ローンで月々約6.0〜6.6万円が目安です。
3年ローンにすると月々10万円を超えるため、家計への負担をよく考えて期間を選びましょう。
400万円の車を買った場合の、月々の返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約112,800円 | 約114,600円 | 約116,300円 | 約119,900円 |
| 5年（60回） | 約68,400円 | 約70,100円 | 約71,900円 | 約75,500円 |
| 7年（84回） | 約49,300円 | 約51,100円 | 約52,900円 | 約56,500円 |
400万円の車は、5年ローンで月々約6.8〜7.6万円が目安です。
頭金なしで購入を考える方も多い価格帯ですが、月々の負担が大きくなるため、年収や生活費とのバランスをしっかり計算しましょう。
詳しくは400万円の車ローン、月々いくら？もご覧ください。
300万円・5年ローンで比べると、金利1%と5%では月々約5,300円の差があります。
60回（5年）分の合計では、約32万円の差になります。
金利2%と3%の1%の違いでも、5年間で約8万円の差になります。
少しでも低い金利のローンを選ぶことが、長い目で見た節約につながります。
月々の目安がわかったら、次は「ローンで買えるか」の確認です。
クルマテラスでは、今の収入やご希望の車を伺い、提携する複数の信販会社から審査先をご提案します。
まずは無料の仮審査で、今の状況でどんな選択肢があるかを確認してみてください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
年収と返済額のバランスの考え方
シミュレーションで月々の金額がわかっても、「自分の年収で、どのくらいの車なら無理がないの？」という疑問もあるはずです。
年収に対して、年間の返済額がどのくらいの割合になるか（返済負担率）を見てみましょう。
年収別・返済負担率の早見表（5年・金利3%）
| 借入額（年間返済額） | 年収300万円 | 年収400万円 | 年収500万円 |
|---|---|---|---|
| 200万円（約43.1万円） | 約14.4% | 約10.8% | 約8.6% |
| 300万円（約64.7万円） | 約21.6% | 約16.2% | 約12.9% |
| 400万円（約86.3万円） | 約28.7% | 約21.6% | 約17.2% |
※車のローンだけで計算した割合です。ほかの借り入れがある場合は、それも合わせて考える必要があります。
ローンの審査では、年収だけでなく、ほかの借り入れ・勤続年数・雇用形態・信用情報なども見られます。
返済負担率の上限など、審査の基準は会社ごとに異なり、公表されていないことがほとんどです。
年収と借り入れの関係は、車のローンは、年収でいくらまで借りられる？でも解説しています。
維持費も忘れずに計算する
車を持つと、ローンの返済のほかにも毎月の費用がかかります。
月々の返済額を決める前に、次の費用も含めて家計全体を確認しましょう。
| 費用項目 | 月額の目安 | 備考 |
|---|---|---|
| ガソリン代 | 5,000〜15,000円 | 走行距離・燃費による |
| 任意保険 | 5,000〜15,000円 | 年齢・等級・車種による |
| 自動車税 | 約2,000〜4,000円 | 普通車の場合。排気量による（年払いを月換算） |
| 車検費用（積立） | 約3,000〜8,000円 | 2年に1回の車検代を月割り |
| 駐車場代 | 0〜30,000円以上 | 地域によって大きく異なる |
| 消耗品・メンテナンス | 2,000〜5,000円 | オイル交換・タイヤなど |
※一般的な目安です。車種や使い方、地域によって大きく変わります。
こうした費用を合わせると、ローンの返済以外にも、毎月数万円の支出になることがあります。
「ローンは月々3万円」の車でも、維持費を含めると毎月の支出はさらに増えることを、事前に把握しておきましょう。
月々の返済を抑える、5つの方法
① 返済期間を長くする
もっともシンプルな方法です。
5年を7年にするだけで、月々の返済額を大きく下げられます。
ただし利息の合計が増えるため、繰り上げ返済も活用しながら、計画的に返済する意識が大切です。
② 頭金を入れる
10万〜30万円でも頭金を入れると、借りる金額が減り、月々の返済額も下がります。
借りる金額が減れば、年収に対する返済の割合も下がります。
③ 車両価格を下げる
「300万円の車」を「200万円の車」にするだけで、5年ローンなら月々約1.7〜1.9万円の差になります。
中古車や軽自動車も候補に入れると、同じ予算でも条件に合う車が見つかることがあります。
④ 低い金利のローンを選ぶ
金利が1%と3%では、月々の返済額と総支払額に大きな差が出ます。
銀行のマイカーローン・信販会社のオートローン・ディーラーローンなどを比べて、できるだけ低い金利のローンを選びましょう。
ただし、金利が低いローンほど審査が慎重な傾向があり、状況によっては銀行のローンが難しい場合もあります。
⑤ ボーナス払いを活用する
ボーナスが安定して出る方は、ボーナス月に多めに返済することで、月々の返済額を抑えられます。
ただし、ボーナスが減ったり出なかったりするリスクもあるため、ボーナスなしでも返済できる計画を基本にすることをおすすめします。
ローン審査が不安なら、審査先を選べる販売店に相談する
月々の目安がわかっても、「そもそもローンの審査に通るか不安」という方は、どの会社に、どの順番で申し込むかを、販売店に相談しながら進める方法があります。
審査の基準は、信販会社ごとに異なる
ディーラーなどで提携している信販会社が限られている場合、1社の審査結果だけで「ローンは組めない」と判断されてしまうことがあります。
審査でどこを重視するかは信販会社ごとに異なるため、別の会社では結果が変わる場合もあります。
複数の信販会社と提携している販売店なら、状況に合う審査先を相談しながら選べる場合があります。
「信用回復ローン」と呼ばれるローンを見かけて気になっている方は、信用回復ローンとは？仕組みと自社ローンとの違い・注意点を解説で、仕組みや利用前に確認したいポイントを中立的に解説しています。
クルマテラスで車を購入する場合の、申し込みの流れ
- 仮審査の申し込み（無料）：WEBから申し込めます。入力目安は約30秒で、お申し込み後、担当者から審査の結果をご連絡します（最短当日・お客様の状況により日数は異なります）。
- 審査結果のご連絡・ご希望のヒアリング：提携する複数の信販会社の中から、お客様の状況に合う審査先をご提案します。難しかった場合に、無理にお勧めすることはありません。
- 購入する車の選定：希望の車種・年式・走行距離・予算を伝えると、全国約20万台の中から条件に合う車を探して提案します（注文販売）。車の状態は、写真などで確認できます。
- 本審査・契約手続き：車が決まったら本審査と契約へ進みます。書類のやり取りはオンラインで完結できます。
- 納車と支払い開始：整備・登録のうえ納車します。遠方は陸送も可能です。購入後3か月の修理保証も付けられます（一部車両を除き、申し込み条件により異なります）。
「自分の予算でローンを組めるか」を知りたい方は、まずは1の仮審査から。
仮審査は結果を確認するだけでも問題ありません。
しつこい営業はいたしませんので、結果を見てからゆっくりご検討ください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
