300万円ローンの月々返済額｜金利・年数別 早見表
まず、300万円を借りた場合の月々の返済額を、金利と返済年数別に一覧でまとめました。
自分の条件に近い行を探して、参考にしてください。
月々返済額シミュレーション（元利均等返済）
| 金利（年率） | 3年（36回） | 5年（60回） | 7年（84回） | 10年（120回） |
|---|---|---|---|---|
| 1.9% | 85,797円 | 52,452円 | 38,170円 | 27,470円 |
| 2.5% | 86,584円 | 53,242円 | 38,967円 | 28,281円 |
| 3.5% | 87,906円 | 54,575円 | 40,320円 | 29,666円 |
| 4.5% | 89,241円 | 55,929円 | 41,700円 | 31,092円 |
| 6.0% | 91,266円 | 57,998円 | 43,826円 | 33,306円 |
| 8.0% | 94,009円 | 60,829円 | 46,759円 | 36,398円 |
※元利均等返済方式での試算です。端数の扱いにより、実際の返済額とは異なる場合があります。
※実際の金利は、ローンの種類や審査の結果によって異なります。たとえば銀行のマイカーローンは、年0.9〜4%程度が目安です（2026年10月時点）。
よく検索される「300万円・7年ローン」の場合
金利3.5%で試算すると、月々約40,320円、総支払額は約339万円になります。
7年は月々の負担を抑えつつ、10年より利息を少なくできる組み方です。
返済年数別に見る「月々」と「総支払額」の違い
月々の返済額だけでなく、「総支払額（元金＋利息の合計）」もあわせて確認することが大切です。
返済期間を長くすると月々の負担は下がりますが、支払う利息の合計は増えます。
総支払額シミュレーション（金利3.5%の場合）
3年と10年を比べると、月々の返済額の差は約58,000円ですが、総支払額では約40万円の差が生まれます。
月々の支払いを抑えたい気持ちはわかりますが、期間が長くなるほど利息の負担が増えることも、頭に入れておきましょう。
金利が変わると、総支払額はどう変わる？
金利の違いによる総支払額の差も、見逃せません。
5年返済の場合で比べると、次のようになります。
| 金利 | 月々返済額 | 総支払額 | 利息合計 |
|---|---|---|---|
| 1.9% | 52,452円 | 3,147,129円 | 147,129円 |
| 3.5% | 54,575円 | 3,274,514円 | 274,514円 |
| 6.0% | 57,998円 | 3,479,904円 | 479,904円 |
| 8.0% | 60,829円 | 3,649,751円 | 649,751円 |
金利1.9%と6.0%の差は、月々では約5,500円ですが、5年間の利息の合計では約33万円の開きがあります。
少しでも低い金利のローンを選ぶことが、長い目で見た節約につながります。
「月々の支払いだけ」で判断しないことが大切です
返済期間を10年に延ばせば月々は安く見えますが、車の価値は年々下がっていきます。
ローンの残りが車の価値を上回る「オーバーローン」の状態になると、乗り換えや売却のときに困ることがあります。
返済期間は、車に乗る予定の期間におさめるのが安心です。
年収別｜300万円ローンの返済負担は？
ローンを組むときは、年収に対して年間の返済額がどのくらいの割合になるか（返済負担率）を確認しておくと、家計への影響をイメージしやすくなります。
300万円を5年・金利3.5%で借りた場合の、年収別の返済負担率は次のとおりです。
年収別・返済負担率シミュレーション（5年・金利3.5%）
| 年収 | 年間返済額 | 返済負担率 |
|---|---|---|
| 200万円 | 約654,900円 | 約32.7% |
| 250万円 | 約654,900円 | 約26.2% |
| 300万円 | 約654,900円 | 約21.8% |
| 400万円 | 約654,900円 | 約16.4% |
| 500万円 | 約654,900円 | 約13.1% |
これは車のローンだけで計算した割合です。
住宅ローンやカードローンなど、ほかの借り入れがある場合は、それらも合わせた返済額で考える必要があります。
また、車を持つと、保険・税金・ガソリン代・車検などの維持費もかかります。
ローンの返済と維持費を合わせて、家計に無理がないかを確認しましょう。
審査の基準は、会社ごとに異なる
返済負担率の上限など、審査で見られる基準は会社ごとに異なり、公表されていないことがほとんどです。
年収と借り入れの関係は、車のローンは、年収でいくらまで借りられる？でも解説しています。
総支払額を抑えるための、3つのポイント
同じ300万円の車でも、ローンの組み方しだいで総支払額は変わります。
次の3つのポイントを押さえておきましょう。
① できるだけ低い金利のローンを選ぶ
金利は、総支払額に大きく影響します。
銀行のマイカーローン・ディーラーローン・信販会社のオートローンなど、いくつかの選択肢を比べてから申し込むことが大切です。
ただし、金利が低いローンほど、審査が慎重な傾向があります。
審査に不安がある場合は、金利だけで選ばないことも大切です。
② 頭金を入れて、借りる金額を減らす
頭金を入れると借りる金額が減り、月々の返済額と利息の両方を減らせます。
たとえば300万円の車に50万円の頭金を入れると、借りる金額は250万円になります。
5年・金利3.5%で試算すると、月々の返済額は約45,500円（頭金なしより約9,100円安い）になり、利息の合計も約4.6万円少なくなります。
③ 余裕があれば、繰り上げ返済を活用する
ローンの途中でまとまったお金ができたら、繰り上げ返済（一部を前倒しで返すこと）を使うと、残りの利息を減らせます。
繰り上げ返済や一括返済の手数料は会社によって異なるため、契約前に確認しておきましょう。
詳しくは車のローンは、一括返済がお得？で解説しています。
月々の目安がわかったら、次は「ローンで買えるか」の確認です。
クルマテラスでは、今の収入やご希望の車を伺い、提携する複数の信販会社から審査先をご提案します。
まずは無料の仮審査で、今の状況でどんな選択肢があるかを確認してみてください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
ローン審査が不安なら、審査先を選べる販売店に相談する
「300万円の車を買いたいけれど、ローンの審査に自信がない」という方は、どの会社に、どの順番で申し込むかを、販売店に相談しながら進める方法があります。
審査の基準は、信販会社ごとに異なる
ディーラーなどで提携している信販会社が限られている場合、1社の審査結果だけで「ローンは組めない」と判断されてしまうことがあります。
審査でどこを重視するかは信販会社ごとに異なるため、別の会社では結果が変わる場合もあります。
複数の信販会社と提携している販売店なら、状況に合う審査先を相談しながら選べる場合があります。
「信用回復ローン」と呼ばれるローンを見かけて気になっている方は、信用回復ローンとは？仕組みと自社ローンとの違い・注意点を解説で、仕組みや利用前に確認したいポイントを中立的に解説しています。
クルマテラスで車を購入する場合の、申し込みの流れ
- 仮審査の申し込み（無料）：WEBから申し込めます。入力目安は約30秒で、お申し込み後、担当者から審査の結果をご連絡します（最短当日・お客様の状況により日数は異なります）。
- 審査結果のご連絡・ご希望のヒアリング：提携する複数の信販会社の中から、お客様の状況に合う審査先をご提案します。難しかった場合に、無理にお勧めすることはありません。
- 購入する車の選定：希望の車種・年式・走行距離・予算を伝えると、全国約20万台の中から条件に合う車を探して提案します（注文販売）。車の状態は、写真などで確認できます。
- 本審査・契約手続き：車が決まったら本審査と契約へ進みます。書類のやり取りはオンラインで完結できます。
- 納車と支払い開始：整備・登録のうえ納車します。遠方は陸送も可能です。購入後3か月の修理保証も付けられます（一部車両を除き、申し込み条件により異なります）。
「300万円の車をローンで買えるか」を知りたい方は、まずは1の仮審査から。
仮審査は結果を確認するだけでも問題ありません。
しつこい営業はいたしませんので、結果を見てからゆっくりご検討ください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
クルマテラスで車を購入したお客様の声
※実際にクルマテラスをご利用いただいたお客様へのインタビューをもとに作成しています。個人の体験であり、審査結果はお客様の状況によって異なります。
20年くらい前に一度自己破産を経験していて、ローン審査には長らく不安がありました。
車のローンは高額なので、通るかどうかわからないなと思っていたんですよね。
担当の方にオデッセイに乗りたいと伝えたら、すぐに候補を出してくれて、本当にスムーズでした。
ローンが通ったと聞いたときは本当にうれしかったです。
車の状態もよく、中もきれいなので気に入っています。
よくある質問
頭金なしで申し込めるローンは多くあります。
ただし、借りる金額が大きくなるぶん、年収に対する返済の割合が高くなり、審査で慎重に見られることがあります。
詳しくは車を頭金なし（フルローン）で買うには？をご覧ください。
月々の返済額だけで見れば10年がいちばん少なくなりますが、利息の合計はいちばん多くなります。
5〜7年を目安に、車に乗る予定の期間や、ローンの残りと車の価値のバランスも考えて選びましょう。
ディーラーローンでは、相談に応じてもらえる場合があります。
銀行のマイカーローンの仮審査の結果を持って、ディーラーと比べてみる方法もあります。
銀行のマイカーローンは金利があらかじめ決まっていることが多く、交渉の余地は小さいのが一般的です。
ボーナス払いを組み合わせると月々の返済額を抑えられますが、ボーナスが減ったり出なかったりするリスクがあります。
ボーナス払いの分にも利息がかかるため、総支払額への影響も事前に確認しておきましょう。
