自社ローンとは？　仕組みと、審査が柔軟とされる理由

自社ローンとは、銀行や信販会社などの金融機関を通さずに、中古車販売店が独自に提供する分割払いのことです。

販売店と購入者が直接、分割払いの契約を結ぶ形態で、金融機関の審査を介さないぶん、審査基準が比較的柔軟とされています。

一般的なオートローンが過去の信用情報（延滞歴など）を重視するのに対し、自社ローンは現在の支払い能力を見て判断する店舗が多いとされ、過去に金融トラブルがあっても相談できる場合があります。

「自社ローンはやめた方がいい」といわれる理由

「自社ローンはやめた方がいい」「やばい」といった声があるのも事実です。

その背景には、感情論ではなく、仕組みに根ざした理由があります。

代表的な3つを押さえておきましょう。

• 総支払額が割高になりやすい：金利ゼロをうたう場合でも、車両本体価格に手数料が上乗せされていることがあり、トータルでは一般ローンより高くなる場合があります。

• GPS・遠隔エンジン停止装置が付くことがある：支払い管理のため、車にGPSや遠隔でエンジンを止める装置を取り付ける店舗があります。「監視されているようで抵抗がある」という声が多いポイントです。

• 分割回数や車種に制限があることも：リスク管理のため分割回数が短く設定され、月々の負担が高くなったり、選べる車が限られたりする場合があります。

大切なのは、「誰でも相談できる」という手軽さだけで飛びつかず、条件を正しく理解したうえで、信頼できる店を選ぶことです。

では、どこを見れば「優良店」かどうかを判断できるのでしょうか。

自社ローン優良店の、見分け方チェックリスト

店舗を比べるときは、つぎの5点を確認すると、優良店かどうかを判断しやすくなります。

特定の店名ではなく、この基準であなた自身が見極めることが、後悔しないコツです。

もう一つの選択肢：自社ローンと違う「信用回復ローン」

「自社ローンの割高さやGPSは避けたい。でも審査は不安」

——そんな方に知っておいてほしいのが、自社ローンとは仕組みの違う「信用回復ローン」です。

信用回復ローンは、販売店独自の分割払い（自社ローン）ではなく、提携する信販会社のローンを利用する仕組みです。

過去の情報だけでなく、現在の収入や返済状況も含めて相談できるよう設計されており、他社や銀行の審査が難しかった方の相談も多く受けています。

そして、きちんと完済すれば返済実績が積み上がり、信用情報の回復につながることが期待できる点が、自社ローンとの大きな違いです（自社ローンは信販会社を介さないため、完済しても信用情報には反映されにくいとされます）。

クルマテラスの信用回復ローンの場合、GPSの取り付けはなく、在庫の押し売りもありません。
希望の車種を全国のネットワークから探す「注文販売」が中心で、来店不要・全国WEB完結で手続きできます。

先ほどの「優良店チェックリスト」の5項目を、そのまま満たす形を目指しています。

クルマテラスで購入する場合の、申し込みの流れ

1. 問い合わせ・仮審査申込み（無料）WEBや電話・LINEで相談。仮審査は無料で、早ければその日のうちに結果がわかることもあります。
2. 仮審査結果のご連絡提携する信販会社の中から、相談できる会社を探します。複数社あたっても難しかった場合に、無理に勧められることはありません。
3. 購入する車の選定希望の車種・年式・走行距離・予算を伝えると、全国のネットワークから条件に合う車を探して提案します（注文販売）。
4. 本審査・契約手続き車が決まったら本審査と契約へ。書類のやり取りはオンラインで完結できます。
5. 納車と支払い開始整備・登録のうえ納車。遠方は陸送も可能です。購入後3ヶ月の修理保証など、アフターサポートも受けられます（※諸条件あり）。

実際に「自社ローンと比較して選んだ」方の声

「自社ローンも検討したけれど、信用回復ローンを選んだ」という方の声をご紹介します。

※以下は、実際にクルマテラスをご利用いただいたお客様へのインタビューをもとに作成しています。