「自社ローンは、店舗ごとに条件が違うと聞いて不安・・・」と思いますよね。

実際、近年は新車価格の上昇で中古車需要が急増し、それに伴って自社ローン（販売店独自の分割払い）を利用する人も増加傾向にあります。

本記事では、自社ローンの基本と、おすすめの自社ローン中古車販売店をご紹介します。

また、自社ローンよりもおすすめの、新しいローンサービスである「信用回復ローン」をご紹介します。

自社ローンとは？　仕組みと審査が通りやすい理由

自社ローンとは、銀行や信販会社などの金融機関を通さずに、中古車販売店が独自に提供するローンのことです。

販売店と購入者が直接分割払いの契約を結ぶ形態で、金融機関の厳しい審査基準を介さないため、審査が通りやすいのが特徴です。

実際、一般的なオートローンでは過去の信用情報（滞納歴など）が重視されます。

自社ローンでは、現在の支払い能力を重視する独自基準のため、過去に金融トラブルがあってもローンを組めるケースが多いとされています。

ただし、自社ローンは良いことばかりではありません。

他社ローンに比べて通りやすい反面、金利がかからない代わりに、手数料が上乗せされるなど契約内容によっては総支払額が割高になる場合も。

たとえば、多くの販売店では金利ゼロの代わりに、車両本体価格の10～20％程度の手数料を上乗せしており、その分だけ総支払い額が高くなる傾向があります。

また、販売店側のリスク管理から分割回数に制限がある（短期間で完済させる）場合も多く、その結果、毎月の支払額が高額になりやすいです。

自社ローンは「誰でも審査に通りやすい」からと安易に飛びつくのではなく、メリット・デメリットを正しく理解した上で利用することが大切です。

ここからは、全国対応しているおすすめの自社ローンを３つご紹介します。

全国対応の自社ローンおすすめ3選

中古車販売店の自社ローンは、信用情報に不安がある方でも車を購入しやすい方法として注目されています。

ここでは、以下の比較観点を満たす全国対応の優良中古車販売会社3社を選び、それぞれのおすすめポイントを紹介します（※カーリース専門企業やクルマテラスは除外しています）。

• 審査通過率（ローン審査の通りやすさ）

• 金利・手数料（ローン利用時の金利や追加手数料）

• 車種の豊富さ（取扱い中古車の在庫台数・種類）

• 全国納車対応（全国どこでも納車対応しているか）

• オンライン完結対応（来店不要でオンラインで手続き可能か）

  
  

  
  

オトロン (OTORON)

• 審査通過率

  
  

  オトロンは他社ローンの審査に通りにくい方も積極的に受け入れており、独自審査によりスピーディーに結果を出します。

  仮審査は最短15分程度で完了するため、ローン審査に不安がある方でも迅速に結果が得られます。

  
  

  
  

• 金利・手数料

  
  

  金利0%の自社ローンを提供しているのが大きな特徴です。

  提携の信販会社を通さず100%自社ローンを組むため、高金利ローンによる支払総額の増大を心配する必要がありません。

  
  

• 車種の豊富さ

  
  在庫は500台以上と多彩で、全国の提携店舗600店と在庫を共有しているため、豊富な選択肢からお気に入りの一台を探せます。

  全店舗の在庫車を横断的に検索・購入できる体制により、軽自動車から輸入車まで幅広い車種に対応しています。

  
  

• 全国納車対応

  
  オトロンは本州・四国・九州を中心に広範囲をカバーしており、全国対応の販売エリアを誇ります。

  遠方の顧客でも近隣の提携店舗から納車・引き渡しが可能で、地域を問わず自社ローンでの購入をサポートしています。

  無料保証も付帯しているため、万が一の故障時にも安心です。

  
  

• オンライン完結対応

  
  オトロン公式サイトから仮審査の申し込みが可能で、審査通過後は希望店舗で契約・納車という流れです。

  完全オンラインで手続きが完結するわけではありませんが、全国各地に提携店網があるため来店しやすく、ウェブ上で在庫検索や問い合わせができる利便性があります。

  
  

  迅速な審査回答と合わせ、忙しい方でもスムーズに手続きを進められるでしょう。

  
  

  
  

カーライフグループ

• 審査通過率

  
  カーライフグループは「他社でローンが通らない方でもあきらめないで」と謳い、自己破産や債務整理の経験者など幅広い事情の方に柔軟に対応しています。

  
  

  通常のオートローン審査に通らないお客様でも独自審査で購入可能であり、実際に遠方で来店できない方でも契約できる体制を整えています。

  
  

  審査基準が緩やかな分、業界トップクラスの通過率を実現しています（公式に通過率の公表はありませんが、利用者から「審査が通りやすい」との声が多い傾向があります）。

  
  

  
  

• 金利・手数料

  
  

  カーライフグループの自社ローンは**実質年率0%**で、利息は一切かかりません。

  
  

  車両本体価格を分割払いする形で、割賦手数料（分割払いの手数料）が月々の支払い額に含まれる方式を採用しており、追加の金利負担がない点が利用者にとって魅力です。

  
  

  頭金0円から利用できるほか、初期費用（リサイクル料や税金等）のみ契約時に支払えばOKです。

  
  

• 車種の豊富さ

  
  在庫台数は常時300台以上を確保しており、軽自動車から輸入車まで幅広いラインナップを取り揃えています。

  
  

  希望の車が見つからない場合でも在庫バリエーションにこだわった仕入れを行っているため、お目当ての車種に出会える可能性が高いです。

  
  

  また全車両に1年間の無料保証が付いており、購入後のアフターサービスも充実しています。

  
  

  
  

• 全国納車対応

  
  

  全国どこでも納車可能であり、東京・大阪・福岡に拠点店舗を構えつつ日本全国の顧客に対応しています。

  契約・納車は全国対応可能なため、遠方にお住まいの方でも安心です。

  実際「全ての車両、全国納車できます」と公式に案内されており、陸送費用を含めたキャンペーンも積極的に展開しています。

  
  

  
  

• オンライン完結対応

  
  来店せずに契約手続きまで進めることも可能です。遠隔地の顧客には電話・メールで打ち合わせを行い、書類郵送等で対応してくれます。

  公式サイトから在庫検索や仮審査相談もでき、LINEや電話での問い合わせにも対応。

  ただし実車の確認ができない分、契約前に不明点をしっかり確認するよう呼びかけています。

  時間や距離の制約で来店が難しい方でも、スタッフとオンラインで相談しながら購入を完結できる柔軟なサービスを提供しています。

  
  

  
  

COCOCAR (ココカー)

• 審査通過率

  
  COCOCARは“審査通過率98%”という圧倒的な実績を謳う、自社ローン専門の中古車販売店です。

  
  

  過去に金融事故（自己破産・任意整理など）がある方や、勤続年数が浅い方でも柔軟に審査してもらえるのが特徴で、他社ローン審査に落ちた方でもほとんどが通過できる水準です。

  
  

  独自の審査基準で過去の信用情報より現在の状況を重視して評価するため、高い承認率を実現しています。

  
  

  
  

• 金利・手数料

  
  金利手数料は0%（無料）で、一切金利はかかりません。

  
  

  支払総額は車両本体価格を分割した金額のみで、追加利息なしの明瞭会計となっています。

  
  

  分割手数料0円を公式に掲げており、毎月の支払い負担を抑えられる点は利用者にとって大きなメリットです。

  
  

  
  

• 車種の豊富さ

  
  全国の在庫共有ネットワークを持ち、軽自動車からセダン、SUVまで幅広い車種を取り扱っています。

  
  

  各店舗に展示車両がありますが、もし希望の車種が在庫にない場合でも、オーダー注文によってオークション等から希望の車を仕入れるサービスを提供しています。

  
  

  このため「自分の好きな車が見つからない」という場合でも、COCOCARに相談すれば見つけてもらえる可能性が高いです。品質面では全車に保証を用意し（店舗により内容は異なりますが）、安心してマイカーライフを始められます。

  
  

  
  

• 全国納車対応

  
  COCOCARは全国対応のサービスを展開しており、実店舗がない地域の方でも車の購入が可能です。

  問い合わせから納車まで最短即日というスピード対応も特徴で、遠方の顧客にも迅速に対応できます。

  
  

  公式サイトでも「ご自宅まで陸送での納車が可能」と明記されており、忙しく店舗に出向けない方でも自宅にいながら納車を完了できます。

  
  

  
  

• オンライン完結対応

  
  来店不要・対面なしで契約OKなのがCOCOCAR最大の強みです。

  
  

  問い合わせ～審査～契約まで全てオンラインまたは電話で対応可能で、対面せず手続きを完了できます。

  
  

  公式サイトにはLINEやメール相談窓口も用意されており、疑問点を相談しながら契約を進められます。

  
  

  
  

  
  

  
  

以上、全国納車に対応し自社ローンを提供している中古車販売会社の中から、特に信頼性が高くサービス面で優れた3社を比較しました。

いずれも審査に通りやすく金利0%で利用できるため、過去の信用情報に不安がある方でも安心です。

それぞれ在庫の豊富さや対応エリア、オンライン対応状況に特徴がありますので、ご自身のニーズに合った販売店を選ぶと良いでしょう。

各社とも公式情報や利用者の口コミで高い評価を得ており、アフターサービスも充実しています。

ぜひ参考にして、安心できるマイカー購入先を見つけてください。

全国対応・信用回復ローンの『クルマテラス』紹介

最後に、自社ローンよりもおすすめの、クルマテラスの信用回復ローンというサービスをご紹介します。

クルマテラスは株式会社クルマテラスが運営する中古車販売・ローン仲介サービスで、業界でも珍しい「信用回復ローン」という仕組みを採用した、全国対応可能なサービスです。

自社ローンでありがちな「金利0だけど車両価格が高額になる」「支払い期間が短く月々の負担が大きい」といった問題点を解消し、遠方の方や過去に金融事故がある方でも、安心して車を購入できるよう工夫されています。

クルマテラスの信用回復ローンを、詳しく解説していきます。

クルマテラスの信用回復ローンの特徴

• 独自審査で高い通過率

  クルマテラスは業界最多の金融会社と連携し、通常のローンが難しいケースでも、最適な信販会社を探して審査を進めます。

  一社でダメでも、ほかでOKになる可能性があり、審査通過のチャンスが高まります。

  
  ・契約後は普通にマイカーを所有できる

  信用回復ローンだからといってリースのように車が業者名義になるわけではなく、購入した車の名義は契約者本人になります。

  したがって車の使用に制限はなく、カスタムも自由です。

  ローン完済後は正式に、自分の車として手元に残ります（購入時から名義は自分なので厳密には「残る」というよりそのまま乗り続けられます）。

  
  

• 注文販売で希望の車が選べる

  
  クルマテラスは多数、車の在庫がありますが、全国のオークションや提携先から、あなたの希望条件に合った車を探す「注文販売」がメインとなっております。

  「ローンは通ったけど、ほしい車がない・・・」といった心配がありません。

  
  

  
  

• WEB完結型で全国対応・来店不要

  
  申し込みから契約、納車まですべてオンラインで手続き可能です。

  全国どこに住んでいても利用でき、店舗へ足を運ぶ必要がありません。

  忙しい方や、遠方の方でもスムーズに進められます。

  
  

このように、クルマテラスの信用回復ローンには、残価設定ローンにはないメリットがたくさんあるんです！

ローン審査に不安のある方、自社ローンに不自由さを感じていた方は、一度クルマテラスの信用回復ローンを利用してみてください。

仮審査はもちろん無料。

審査をしたからといって、かならず車の購入をしなければならないというわけではないので、まずは自分が審査に通るかどうか、軽い気持ちでお問い合わせください！

▶︎クルマテラスで仮審査する

来店不要、オンラインですべて完結するので、忙しい人にもおすすめですよ！

まとめ：全国対応の自社ローンで安心のカーライフを

自社ローンは、過去の信用情報に不安がある方や、収入面で銀行ローン審査が難しい方でも、マイカー購入の夢を叶えられる有力な手段です。

ただし、その仕組み上どうしても手数料負担が発生したり、販売店ごとに契約条件が異なるため、信頼できる優良店選びが成功のカギとなります。

まずは焦らず情報収集を行い、複数の販売店の条件を比較検討することをおすすめします。

その上で、「ここなら信頼できそうだ」と思える優良店が見つかったら、気軽に仮審査を申し込んでみましょう。

クルマテラスでもオンラインで無料の仮審査を受け付けているので、審査に通るか不安な方は一度チェックしてみると安心です。

仮審査に通過したからといって必ず契約しなければならないわけではありませんので、まずは今の自分がどの程度のローンを利用できるのか確認する感覚で大丈夫です。

下記リンクから、お気軽にお問い合わせください！

▶︎クルマテラスで仮審査する