自社ローンとは？ 仕組みと、審査が柔軟とされる理由
自社ローンとは、銀行や信販会社などの金融機関を通さずに、中古車販売店が独自に提供する分割払いのことです。
販売店と購入者が直接、分割払いの契約を結ぶ形で、金融機関の審査を通さないぶん、審査の基準が比較的柔軟とされています。
一般的なオートローンが信用情報（過去の延滞など）を重視するのに対し、自社ローンは今の支払い能力を見て判断する店舗が多いとされ、過去に金融トラブルがあっても相談できる場合があります。
ただし、自社ローンにも販売店ごとの審査はあります。
信販会社のローンとの違い
| 項目 | 自社ローン | 信販会社のローン |
|---|---|---|
| 契約の相手 | 販売店 | 信販会社 |
| 審査をする会社 | 販売店（基準は店ごとに異なる） | 信販会社（基準は会社ごとに異なる） |
| 金利・手数料 | 金利の代わりに、手数料が車両価格に含まれていることがある | 金利として示される |
| 車の選び方 | その店の在庫から選ぶことが多い | 販売店によっては、希望の車を探してもらえる |
「自社ローンはやめた方がいい」と言われる理由
「自社ローンはやめた方がいい」「やばい」といった声があるのも事実です。
その背景には、感情論ではなく、仕組みにもとづいた理由があります。
代表的な3つを押さえておきましょう。
総支払額が割高になりやすい
「金利ゼロ」をうたう場合でも、車両本体の価格に手数料が上乗せされていることがあります。
その結果、支払いの合計で比べると、一般的なローンより高くなる場合があります。
GPS・遠隔でエンジンを止める装置が付くことがある
支払いを管理するために、車にGPSや、遠隔でエンジンを止める装置を取り付ける店舗があります。
「監視されているようで抵抗がある」という声が多いポイントです。
分割回数や選べる車に制限があることも
リスクを抑えるために分割の回数が短く設定され、月々の負担が大きくなることがあります。
また、選べる車がその店の在庫に限られる場合もあります。
大切なのは、「審査が柔軟そう」という手軽さだけで飛びつかず、条件を正しく理解したうえで、信頼できる店を選ぶことです。
自社ローン優良店の、見分け方チェックリスト
店舗を比べるときは、次の5点を確認すると、優良店かどうかを判断しやすくなります。
特定の店名ではなく、この基準であなた自身が見極めることが、後悔しないコツです。
自社ローンに決める前に、信販会社のローンで買えるかを確認しておくと、比べたうえで選べます。
クルマテラスでは、今の状況やご希望の車を伺い、提携する複数の信販会社から審査先をご提案します。
まずは無料の仮審査で、今の状況でどんな選択肢があるかを確認してみてください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
ローン審査が不安なら、審査先を選べる販売店に相談する
「自社ローンの割高さやGPSは避けたい。でも審査は不安」という方は、信販会社のローンを使えないか、販売店に相談しながら申し込み先を選ぶ方法があります。
審査の基準は、信販会社ごとに異なる
ディーラーなどで提携している信販会社が限られている場合、1社の審査結果だけで「ローンは組めない」と判断されてしまうことがあります。
審査でどこを重視するかは信販会社ごとに異なるため、別の会社では結果が変わる場合もあります。
複数の信販会社と提携している販売店なら、状況に合う審査先を相談しながら選べる場合があります。
クルマテラスは自社ローンではなく、提携する信販会社のローンをご案内しています。
GPSの取り付けや、在庫の押し売りはありません。
「信用回復ローン」と呼ばれるローンを見かけて気になっている方は、信用回復ローンとは？仕組みと自社ローンとの違い・注意点を解説で、仕組みや利用前に確認したいポイントを中立的に解説しています。
クルマテラスで車を購入する場合の、申し込みの流れ
- 仮審査の申し込み（無料）WEBから申し込めます。入力目安は約30秒で、お申し込み後、担当者から審査の結果をご連絡します（最短当日・お客様の状況により日数は異なります）。
- 審査結果のご連絡・ご希望のヒアリング提携する複数の信販会社の中から、お客様の状況に合う審査先をご提案します。難しかった場合に、無理にお勧めすることはありません。
- 購入する車の選定希望の車種・年式・走行距離・予算を伝えると、全国約20万台の中から条件に合う車を探して提案します（注文販売）。
- 本審査・契約手続き車が決まったら本審査と契約へ進みます。書類のやり取りはオンラインで完結できます。
- 納車と支払い開始整備・登録のうえ納車します。遠方は陸送も可能です。購入後3か月の修理保証も付けられます（一部車両を除き、申し込み条件により異なります）。
「信販会社のローンで買えるか」を知りたい方は、まずは1の仮審査から。
仮審査は結果を確認するだけでも問題ありません。
しつこい営業はいたしませんので、結果を見てからゆっくりご検討ください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
自社ローンと比べて検討したお客様の声
自社ローンも検討しながら、クルマテラスで車を購入された方の声をご紹介します。
※実際にクルマテラスをご利用いただいたお客様へのインタビューをもとに作成しています。個人の体験であり、審査結果はお客様の状況によって異なります。
7〜8年前に自己破産を経験し、5年を過ぎても契約が難しい会社が多く、まだ厳しいんだなと感じていました。
地方で車がないと生活できないので、乗り換えを考え始めました。
自社ローンも検討していましたが、いろいろ比べたうえでクルマテラスさんに相談しました。
ネットで見ていたので、ちゃんとした会社かどうかは資本金まで入念にチェックしました。
押しつけるような営業もなく、安心して進められました。
仕事と通勤で車が必要で、最初は自社ローン系で探していました。
過去に消費者金融の返済が数か月滞ったことがあり、今は完済していますが、情報はまだ残っているようでした。
クルマテラスさんでは、自分でほとんど何もせず、ほぼ全部やっていただけたのが本当に楽でした。
担当の方のレスポンスも早く、最後まで安心して任せられました。
見た目もきれいで燃費もよく、満足しています。
自社ローンについてよくある質問
GPSの取り付けが契約の条件になっている店舗では、断るのが難しい場合があります。
取り付けの有無や作動する条件は、契約前に確認しましょう。
支払いの合計額や契約の条件を比べて選ぶのがおすすめです。
信販会社のローンは審査の基準が会社ごとに異なるため、1社で難しくても、別の会社なら結果が変わる場合があります。
まずは信販会社のローンを使えるかを確認してから、比べてみましょう。
