シミュレーションの前提条件と見方
以下のシミュレーションは、主要なカーローンの金利帯（1%・2%・3%・5%）と、返済期間（3年・5年・7年）の組み合わせで月々の返済額を算出しています。
| 前提条件 | 内容 |
|---|---|
| 計算方式 | 元利均等返済（毎月の返済額が一定） |
| 金利の種類 | 固定金利として計算（変動金利の場合は変動あり） |
| ボーナス返済 | なし（均等割り） |
| 手数料・保証料 | 含まない（別途かかる場合あり） |
| 諸費用 | 含まない（車両価格のみで計算） |
銀行系マイカーローン：年1〜2%台が多い。ただし信用情報の状態により審査が通らない場合がある。
ディーラーローン・信販会社系：年3〜5%台が多い。審査は通りやすめ。
信用情報に不安がある方向けローン：詳細はお問い合わせください。
車両価格別 月々返済シミュレーション（200〜400万円）
下記のシミュレーションを参考にしながら、自分の予算・返済期間に合った車両価格の目安を、つかんでください。
200万円の車を買った場合の、月々の返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約56,400円 | 約57,300円 | 約58,100円 | 約59,900円 |
| 5年（60回） | 約34,100円 | 約35,000円 | 約35,900円 | 約37,700円 |
| 7年（84回） | 約24,500円 | 約25,400円 | 約26,400円 | 約28,300円 |
200万円の車の場合、5年ローンで月々約3.5〜3.8万円が目安です。
7年ローンにすると月々約2.4〜2.8万円まで抑えられますが、利息総額は5年より多くなります。
250万円の車を買った場合の、月々返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約70,500円 | 約71,600円 | 約72,700円 | 約74,900円 |
| 5年（60回） | 約42,600円 | 約43,800円 | 約44,900円 | 約47,200円 |
| 7年（84回） | 約30,600円 | 約31,700円 | 約32,900円 | 約35,400円 |
250万円の車は、5年ローンで月々約4.4〜4.7万円が目安。
コンパクトSUVや、ミニバンの人気価格帯です。
300万円の車を買った場合の、月々返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約84,600円 | 約86,000円 | 約87,200円 | 約89,900円 |
| 5年（60回） | 約51,100円 | 約52,500円 | 約53,900円 | 約56,600円 |
| 7年（84回） | 約36,700円 | 約38,100円 | 約39,500円 | 約42,500円 |
300万円の車は、5年ローンで月々約5.1〜5.7万円が目安。
普通乗用車や、SUVの標準価格帯です。
年収400〜500万円台の方に多い選択肢です。
350万円の車を買った場合の、月々返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約98,700円 | 約100,300円 | 約101,800円 | 約104,800円 |
| 5年（60回） | 約59,600円 | 約61,300円 | 約62,900円 | 約66,000円 |
| 7年（84回） | 約42,900円 | 約44,500円 | 約46,100円 | 約49,600円 |
350万円の車は5年ローンで、月々約6〜6.6万円が目安。
3年ローンだと、月々10万円を超えてしまうため、家計の負担と要相談です。
400万円の車を買った場合の、月々返済額
| 返済期間 | 金利1% | 金利2% | 金利3% | 金利5% |
|---|---|---|---|---|
| 3年（36回） | 約112,800円 | 約114,600円 | 約116,300円 | 約119,800円 |
| 5年（60回） | 約68,100円 | 約70,000円 | 約71,900円 | 約75,400円 |
| 7年（84回） | 約49,000円 | 約50,800円 | 約52,700円 | 約56,700円 |
400万円の車は5年ローンで、月々約6.8〜7.5万円が目安。
「400万 車 ローン 頭金なし 月々」という検索が多いことからも、頭金なしで購入される方も多い価格帯ですが、月々の負担が大きいため、年収・生活費との兼ね合いをしっかり計算することが重要です。
300万円・5年ローンで比べると、金利1%と金利5%では月々約5,500円の差があります。
60回（5年）分の合計では約33万円の差になります。
少しでも低金利のローンを選ぶことが、長期的には大きな節約につながります。
年収別「無理のない借入額」の目安
シミュレーションで月々の金額がわかっても、「そもそも自分はどのくらいの車が買えるの？」という疑問も多いはずです。
年収別の目安を確認しましょう。
年収に対する適正な車両価格と、借入額
一般的に「車のローン総額は、年収の2〜3倍以内」が無理のない目安とされています。
ただし、ほかの借入（住宅ローン・カードローンなど）がある場合は、その分を差し引いて考える必要があります。
| 年収の目安 | 無理のない借入額目安 | 対応できる車両価格帯 | ローン審査の見通し |
|---|---|---|---|
| 200万円 | 〜400万円 | 軽自動車〜100万円台 | やや厳しい |
| 300万円 | 〜600万円 | 100〜200万円台 | 通りやすい |
| 400万円 | 〜800万円 | 200〜300万円台 | 通りやすい |
| 500万円 | 〜1,000万円 | 300〜400万円台 | 通りやすい |
| 600万円以上 | 年収×2〜3倍 | 400万円以上も視野に | 通りやすい |
ローン審査では、他の借入残高・勤続年数・雇用形態・信用情報も総合的に評価されます。
年収が条件を満たしていても、信用情報に傷がある場合は審査が通らないことがあります。
また、月々の返済額が「月収の20%以内」を超えると家計を圧迫しやすいため、余裕を持った計画を立てることが重要です。
維持費も忘れずに計算する
車のローン返済以外にも、毎月の自動車関連費用は発生します。
月々の返済額を決める前に、以下の費用も含めて家計全体を確認しましょう。
| 費用項目 | 月額目安 | 備考 |
|---|---|---|
| ガソリン代 | 5,000〜15,000円 | 走行距離・燃費による |
| 任意保険 | 5,000〜15,000円 | 年齢・等級・車種による |
| 自動車税 | 約2,500〜5,000円 | 排気量による（年払いを月換算） |
| 車検費用（積立） | 約3,000〜8,000円 | 2年に1回の車検代を月割り |
| 駐車場代 | 0〜30,000円以上 | 地域によって大きく異なる |
| 消耗品・メンテナンス | 2,000〜5,000円 | オイル交換・タイヤなど |
ガソリン代・保険・税金・駐車場を合算すると、ローン返済以外に月2〜5万円以上かかるケースが多いです。
「ローン月々3万円」の車でも、維持費込みで月5〜8万円の支出になることを、事前に把握しておくことが重要です。
月々の返済を抑える、5つの方法
① 返済期間を長くする
もっともシンプルな方法です。
5年より7年にするだけで、月々の返済額を大幅に下げられます。
ただし、利息の総額が増えるため、繰り上げ返済を活用しながら計画的に返済する意識も大切です。
② 頭金を入れる
10万〜30万円でも頭金を入れることで、借入額が減り月々の返済額も下がります。
頭金を入れることは「審査通過率の向上」にもつながるため、一石二鳥の効果があります。
③ 車両価格を下げる
「300万円の車」から「200万円の車」に変更するだけで、月々約1.7〜1.9万円（5年ローン）の節約になります。
中古車や軽自動車への変更を検討することで、同じ予算でより長く安心して乗れる車が見つかるケースもあります。
④ 低金利のローンを選ぶ
金利が1%と3%では月々の返済額・総支払額に大きな差が出ます。
銀行系マイカーローン（金利1〜2%台が多い）・信販会社（3〜5%台が多い）・ディーラーローンなどを比較して、できるだけ低金利のローンを選びましょう。
ただし、信用情報に不安がある方は、低金利の銀行系が通らないケースもあります。
⑤ ボーナス払いを活用する
ボーナスが確実に出る職種・雇用形態の方は、ボーナス月に多めに返済することで、月々の返済額を抑えられます。
ただし、ボーナス依存のローン計画は業績悪化・転職・リストラ時にリスクが高くなるため、ボーナスなしでも返済できる計画を、基本にすることをおすすめします。
ローン審査が通らない場合の選択肢
シミュレーションで月々の目安がわかっても、「そもそもローン審査が通るか不安」という方は少なくありません。
信用情報に不安がある方・過去に審査に落ちた方には、選択肢があります。
信用回復ローンとは
信用回復ローンとは、金融機関（信販会社）と提携した正規のローンで、過去の金融事故（延滞・任意整理・自己破産など）があっても、審査に通れる可能性があるよう設計されているローンです。
クルマテラスが取り扱っているのが、この信用回復ローンです。
| 項目 | 銀行系マイカーローン | 信用回復ローン（クルマテラス） |
|---|---|---|
| 審査基準 | 厳しい | 通りやすい仕組み |
| 信用情報に傷がある場合 | ほぼ審査不可 | 申し込み可能 |
| 信用情報への記録 | あり（回復に寄与） | あり（回復に寄与） |
| GPS取り付け | なし | なし |
| 車の選択肢 | 自由 | 希望車種の注文販売 |
| 手続き方法 | 来店が必要な場合が多い | 全国WEB完結 |
「月々の支払いが現実的かどうか」は相談で確認できる
「月々いくらなら返せるか」「自分の年収でどの程度の車が買えるか」という点は、無料の審査相談で確認できます。
審査に通るかどうかだけでなく、「無理のない返済計画」を一緒に考えてくれるのが信頼できるサービスの条件です。
「クルマテラス 月々」という検索で、多くの方がこのページにたどり着いています。
月々の返済計画をしっかり立てたうえで、無理のない車選びをすることが、長く安心してカーライフを楽しむ第一歩です。
実際に、月々の返済計画を立てて購入できたお客様の声
実際にクルマテラスをご利用いただいたお客様へのインタビューをもとに作成しています。
「他社で審査してもらったとき、月々の支払い金額や回数が厳しい条件で現実的じゃないと思い断念しました。クルマテラスさんに電話したら、担当の河内さんが『こういう車ならご用意できます』と親身になって月々の返済が現実的な範囲に収まる車を探してくれました。」
「車検の時期が迫っていたこともありましたが、当日に無事納車していただけて本当によかったです。燃費の良さと乗り心地に大変満足しています。月々の返済についても、無理のない範囲に収めてもらえたので、生活が大きく変わりました。」
「何年か前に支払いが遅れてしまって債務整理をした経験があります。それが原因でローン審査が通らないんじゃないかという不安がありましたね。審査が通るのか、もし通ったとしてどれぐらいまでの金額が通るんだろうという不安もありました。」
「実際、担当の奥野さんにはすごく迅速で丁寧にご対応いただきました。審査が通ったときは『通ったんだ』みたいな驚きが大きかったですね。実際購入できて、普段から子どもを連れて県外など長距離の運転をすることも多いので、快適になりました。」
「事故を起こしてしまい車の買い替えが必要になりましたが、地元のディーラーでローンの申し込みをしたんですが審査に通らず。奨学金と美容系のローンがあったのが原因かと思います。クルマテラスさんでは車種も指定できて、担当の栗田さんも話しやすく親身に聞いてくださいました。」
「銀行など低金利のローンに比べると金利は少し上がりますが、審査に通らない身なので仕方ないという感じです。また支払いを続けていけば信用回復ができるというところも助かりました。次に乗り換える時もクルマテラスさんにお願いしたいと思っています。」
次は「審査が通るか」の確認を
月々の返済シミュレーションで予算感がつかめたら、次のステップは「実際に審査が通るか」の確認です。
過去の金融事故があったり、審査に不安を抱えている方でも、信用回復ローンなら審査できる可能性があります。
クルマテラスは、審査が不安な方でも希望の車を手に入れられるよう、3つの強みを持っています。
クルマテラスが審査通過率の高さを実現できる理由は、提携する信販会社の数が、他社と比べて倍以上あるから。
多種多様な条件の信販会社をそろえることで、他社でローンが通らなかった方でも審査に通れる可能性があります。
完済で信用情報の回復も期待できます。
クルマテラスは、お客様の希望車種をヒアリングして、複数の提携先から仕入れる「注文販売」がメイン。
「月々いくらで返せる車を探したい」という希望にも合わせてご提案します。
軽自動車からSUV・ミニバンまで幅広く対応しています。
全国対応・来店不要で、申し込みから審査・契約まで、基本的にWEBで完結できます。
車の品質情報（年式・走行距離・内外装の状態・傷や修復歴など）はスタッフが詳しく共有してくれ、実際の写真も送ってもらえるため、現地に行かなくてもリアルな状態を確認できます。
- 200万円の車は5年ローンで月々約3.5〜3.8万円、300万円は約5.1〜5.7万円、400万円は約6.8〜7.5万円が目安（金利2〜5%で変動）。
- 金利が1%違うと5年ローン・300万円の場合で総支払額に約30万円以上の差が出る。できるだけ低金利のローンを選ぶことが重要。
- 「無理のない借入額」は年収の2〜3倍が目安。ただし他の借入・維持費・生活費も含めて月収の20%以内に収まるかを確認することが大切。
- 月々の返済を抑える方法は5つ：①返済期間を長くする、②頭金を入れる、③車両価格を下げる、④低金利ローンを選ぶ、⑤ボーナス払いを活用する。
- 審査に不安がある場合は信用回復ローン（クルマテラス）が選択肢。GPS取り付けなし・希望車種の注文販売・完済で信用回復が期待できる正規ローン。