車が必要なのに「過去の延滞や自己破産歴があって、自分はローンに通らないかも…」と悩んでいませんか？

信用情報に傷があると、審査落ちしてしまうのでは、と心配になりますよね。

本記事では、信用情報とは何か、車のローン審査への影響、信用情報の確認・回復方法をご紹介します。

また、信用情報に不安があっても利用できる、クルマテラスの信用回復ローンをご紹介します。

この記事が、あなたの理想のカーライフを実現するお手伝いができれば幸いです。

信用情報とは何か？（CIC・JICCに記録される内容）

まず、「信用情報」とは一体、何でしょうか。

信用情報とは、クレジットカードや各種ローンの申込・契約の内容、返済状況など、個人の金融取引の履歴を記録した情報のことです。

ローン審査では、この信用情報が信用力の判断材料となります。

日本には信用情報を管理する指定機関としてCICやJICCがあり、金融機関やクレジット会社が加盟して、それぞれに情報を登録・共有しています。

信用情報には、契約日や借入額、支払い状況といったポジティブ情報のほか、延滞や債務整理・自己破産などネガティブな履歴も含まれます。

これらネガティブ情報は「異動情報」と呼ばれ、一般にはブラック情報とも言われます。

つまり過去に支払い延滞などがあれば、その記録はしっかり信用情報に残っているのです。

車のローン審査では、信用情報がどう見られるか

車のローン審査でも、まず信用情報に過去の延滞や、金融事故がないかがチェックされます。

ローン返済が61日以上遅れると「異動」（金融事故）情報が登録され、異動情報が残っているうちは、新たなローン審査はほぼ通りません。

いわゆるブラックリスト状態では、自動車ローンも、残念ながら審査落ちとなってしまいます。

また、自己破産の記録がある場合も同様で、その情報が信用情報に載っている間（破産後約5〜7年程度）は新規ローンは極めて難しいのが実情です。

すこしの遅延でも、遅延の記録自体は残るため、繰り返せばマイナス評価となり得ます。

このように、車のローン審査では過去の信用情報の傷が大きく影響し、記録が残っている間は、審査通過が極めて厳しくなるのです。

信用情報に問題があるとどうなる？　よくあるNG例と、審査落ちの原因

信用情報に問題があると、具体的にどんな理由で審査に落ちてしまうのでしょうか。

よくあるNG例を挙げます。

• 長期延滞・債務整理がある

  
  

  61日以上の延滞や、消費者金融での債務整理（任意整理）などの事故情報が残っていると、ローン会社は「返済能力に問題あり」と判断し、審査落ちします。

  
  

  こうした情報は、完済後も約5年間は消えないため、その間は新規の借入が厳しく制限されます。

  
  

  
  

• 自己破産歴がある

  
  

  自己破産をしてからまだ数年しか経っていない場合も、審査通過は極めて困難です。

  破産の事故情報は、信用情報機関に最長7年間登録されるため、その期間中はマイカーローンも諦めざるを得ません。

  
  

  
  

• 携帯料金滞納歴がある

  
  

  スマホ端末代の分割払いを滞納した場合も要注意です。

  携帯分割もローン契約の一種なので、その滞納は異動情報として残ります。

  携帯料金の遅延が原因で信用情報に傷が付き、ローン審査に通らなくなってしまうケースもあります。

  
  

  
  

  
  

  
  

このように信用情報に事故情報が残っている状態だと、通常のマイカーローン審査にはほぼ通らないのが現実です。

対策は「現金で買う」か「情報が消えるまで待つ」の二択になります。

延滞や異動の記録は完済から約5年、自己破産なら5〜7年で信用情報から削除されます。

それまで待てば、再び通常のローンに挑戦できる可能性が出てくるでしょう。

信用情報を確認・回復する方法（開示手順と、改善のステップ）

とはいえ、ただ待つにしても自分の信用情報がどうなっているかを把握しておくことが大切です。

そこで活用したいのが信用情報の開示請求です。

CICやJICCに問い合わせれば、自分の信用情報の開示報告書を取り寄せることができます。

手数料は数百〜千円程度（例：CICのネット開示は500円）で、自分の延滞履歴や異動情報の有無を確認できます。

開示報告書を見れば、どの情報がいつまで残るか把握できます。

もし完済済みなのに異動情報が残っている等の誤りがあれば、金融機関や信用情報機関に訂正を申し立てることも可能です。

基本的には、事故情報は時間経過とともに消えていきますので、それまでは新たな傷を増やさないことが肝心です。

現在返済中のローンは遅れず支払い、どうしても遅れそうなときは、事前に債権者へ相談して延滞扱いを避けましょう。

また、焦って複数のローンに申し込む行為も禁物です（申し込み記録が増えると信用低下につながります）。

こうした注意を払いながら、信用情報がクリーンになるのを待つことが大切です。

それでも車が必要な方へ！　信用情報に不安があっても申し込める「クルマテラス」の信用回復ローン

「待つしかないのは分かるけど、それまで車が無いと困る…」という方もいますよね。

そんな方に朗報なのが、中古車販売の「クルマテラス」が提供する、独自の「信用回復ローン」です。

これは、過去に信用情報に傷がある方でも利用できるローンで、独自の審査基準により、車の分割払いが可能になる仕組みです。

クルマテラスでは、過去ではなく現在の収入や返済能力を重視した審査を行っており、他社ローンに落ちた人でも高い確率で通過できます。

まさに「今のあなた」を評価してくれるローンなので、「過去に金融事故があるが、今は安定収入がある」という方には大きなチャンスです。

さらに、完済後には信用情報が回復し、通常のローンも通りやすくなります。

信用情報に問題があり、ローンが組みにくい方に、クルマテラスがおすすめな理由を、大きく3つのポイントに分けてご紹介します。

✅審査に通過しやすく、信用情報が回復する！

クルマテラスは、過去に金融事故やローン延滞があった方でも、とてもローン審査に通過しやすいです。

その理由は、提携している信販会社が、他社の倍以上だから。

A社が通らなくても、B社の条件なら通った！　といったように、あなたの状況に合わせて、通過しやすい信販会社を選定してくれるんです。

さらに、きちんと支払い実績を積むことで、信用情報の回復につながるケースもあり、将来のローン利用へのステップにもなりますよ。

• ✅手続きがオンライン完結！

  
  

  
  

  
  面倒な来店手続きや対面での書類記入なしに、Web上ですべての手続きが完了します。

  
  

  自宅にいながら24時間、いつでも申し込みや相談ができるので、ディーラーの営業時間に縛られず、自分のペースで進められます。

  
  

  さらに、やり取りはすべてLINEで完結。

  
  

  時間のある時にやり取りができるので、ストレスになりませんよ。

  
  

  忙しい方でも、スキマ時間に手続きできる手軽さが魅力です。

  
  

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• ✅好きな車種を選べる！

  
  

  
  

  
  

  
  メーカーや車種の縛りがなく、自分の好きな車を選べるのもクルマテラスの強みです。

  
  

  「本当は○○が欲しいけど、ローン通らないからあきらめよう…」という妥協ではなく、憧れの車種にも手が届くようサポートします。

  
  

  残クレでは「同じメーカー内での乗換え」に制限されましたが、クルマテラスなら幅広い選択肢から検討できますよ。

  
  

  
  

  
  

  
  

このようにクルマテラスは、オンラインで手軽に申し込めて、信用不安のある方の受け皿にもなり、車種選択の自由度も高いというメリットがあります。

「面倒な書類のやり取りを、極力減らしたい・・・」という方は、一度クルマテラスまでご相談ください！

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手続きもオンライン完結で手軽。

仮審査申込みから契約、納車手配までネットや電話で対応可能で、審査回答も最短即日とスピーディー。

また、注文販売という形で希望の車種を全国から探して購入できるため、車種選びの自由度も確保されていますよ。

高額な手数料を上乗せする悪質なローンではなく、提携の金融機関経由で、一般的なローンに近い金利設定となっている点も安心です。

もちろん仮審査の依頼は無料なので、まずは自分がローン審査に通過するか、問い合わせてみてください！

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車の購入を諦めかけていた方も、最後の頼みの綱として、ぜひクルマテラスの「信用回復ローン」利用を検討してみてください！

✅クルマテラスの信用回復ローン、利用者の口コミ

最後に、実際にクルマテラスの信用回復ローンを利用して、車を購入した人の口コミをご紹介します。

迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

過去に金融事故を起こしてしまった自分にもローンが組める様に親身になって探してくれて、なんとローンが通りました。

しかもそこらの自社ローンと違って在庫車の中から選ぶのではなく希望車種を引っ張って来てくれるのが非常にありがたかったです。家族共々満足いく車が手に入りました。

欲言えば、納車時にもうちょい車内清掃しといて欲しかったですが、中古車でそんなん自分らで好きにカスタムしながら掃除するのでまあ、問題なしかと。

とりあえずローン通して下さったこと、希望車種を準備して下さったこと非常に感謝しております。

あと納車直前にタイヤの不具合に気づいて下さってちゃんと交換して納車していただいたこと、ありがとうございました！　（引用元：クルマテラス口コミ）

乗っていた車が、色々故障と交換しなければならない部品等々あり、夏の車検を通すのを考えていた時にSNSで知り、私でもローンが通るかダメもとで連絡しました。

担当の方からすぐに連絡がきて希望の車を探していただきました。

年の瀬の忙しい中、無事にローンを組め、前から欲しかった車を購入できました。

年が明け、陸送にて車が到着の連絡がきました。実際の車を見ていなかったので不安でしたが、丁寧に写真を撮っていただき想像より綺麗なので安心しました。

名義変更や整備が終わり、納車日がきまったのですが、乗っていた車があちこち故障し、予定より一週間早く納車出きるように手配していただき、本当に助かりした。

車を取りに伺う時も方向音痴の私は場所がわからなくなり、最後の最後までご迷惑をおかけしました。

本当に親切にしてもらい、素敵な車を買うことができました。毎日運転が楽しいです。（引用元：クルマテラス口コミ）

おかげさまで、年間3000台の販売実績となりました。

ローンが組めないとお悩みの方は、お気軽にご相談ください！

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スタッフ一同、心よりご連絡をお待ちしております！