中古車ローンに頭金は必要？

結論からいうと、頭金なしでも申し込めるローンは多く、頭金は必須ではありません。

ただし、頭金を入れると借入額が減るため、返済の負担を軽くできます。

頭金の決まった目安はない

頭金をいくら入れるべきかに、決まった基準はありません。

貯金の額や、毎月の家計の余裕に合わせて決めましょう。

諸費用は現金で払う場合もある

車両価格のほかに、登録の手数料や税金、保険などの諸費用がかかります。

諸費用もローンに含められるかは、申込先によって異なるため確認しましょう。

頭金の有無で、返済額はどう変わる？

150万円の中古車を、年4%・5年（60回）のローンで買う場合を比べてみましょう。

頭金	借入額	月々の返済額	利息の合計
なし	150万円	約2万7,600円	約15万7,000円
30万円	120万円	約2万2,100円	約12万6,000円
50万円	100万円	約1万8,400円	約10万5,000円

※ボーナス払いなし・元利均等で返済した場合の試算です。

実際の金額は契約の条件によって異なります。

頭金を30万円入れると、月々の返済額は約5,500円、利息の合計は約3万1,000円少なくなります。

頭金ゼロのメリット・デメリット

メリット：すぐに車を買える

頭金を貯めるのを待たずに、必要なタイミングで車を買えます。

手元のお金を、急な出費や生活費のために残しておけるのもメリットです。

デメリット：返済額と利息が増える

借入額が大きくなる分、月々の返済額も利息の合計も増えます。

また、車の価値よりローンの残りが多い期間が長くなるため、途中で売却するときに、売却額だけでは返しきれないことがあります。

※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。

頭金なしでローンに申し込むときのポイント

収入に見合った借入額にする

頭金がない分、車の価格がそのまま借入額になります。

年収に対して借入額が大きすぎないか、事前に確認しましょう。

年収と借入額の目安は、車のローンは年収でいくらまで？で解説しています。

ほかの借り入れを整理する

カードローンやリボ払いの残高がある場合は、返済の負担として見られます。

減らせるものは減らしてから申し込むと安心です。

返済期間を見直す

返済期間を長くすると月々の返済額は下がりますが、利息の合計は増えます。

返済期間の考え方は、車のローンは何年で組む？で解説しています。

ローン審査が不安なら、審査先を選べる販売店に相談する

「頭金を用意できず、ローンに通るか不安」「他社で落ちてしまった」という方は、どの会社に、どの順番で申し込むかを、販売店に相談しながら進める方法があります。

審査の基準は、信販会社ごとに異なる

ディーラーなどで提携している信販会社が限られている場合、1社の審査結果だけで「ローンは組めない」と判断されてしまうことがあります。

審査でどこを重視するかは信販会社ごとに異なるため、別の会社では結果が変わる場合もあります。

複数の信販会社と提携している販売店なら、状況に合う審査先を相談しながら選べる場合があります。

「信用回復ローン」と呼ばれるローンを見かけて気になっている方は、信用回復ローンとは？仕組みと自社ローンとの違い・注意点を解説で、仕組みや利用前に確認したいポイントを中立的に解説しています。

クルマテラスで車を購入する場合の、申し込みの流れ

1. 仮審査の申し込み（無料）：WEBから申し込めます。入力目安は約30秒で、お申し込み後、担当者から審査の結果をご連絡します（最短当日・お客様の状況により日数は異なります）。
2. 審査結果のご連絡・ご希望のヒアリング：提携する複数の信販会社の中から、お客様の状況に合う審査先をご提案します。難しかった場合に、無理にお勧めすることはありません。
3. 購入する車の選定：希望の車種・年式・走行距離・予算を伝えると、全国約20万台の中から条件に合う車を探して提案します（注文販売）。車の状態は、写真などで確認できます。
4. 本審査・契約手続き：車が決まったら本審査と契約へ進みます。書類のやり取りはオンラインで完結できます。
5. 納車と支払い開始：整備・登録のうえ納車します。遠方は陸送も可能です。購入後3か月の修理保証も付けられます（一部車両を除き、申し込み条件により異なります）。

頭金に関するよくある質問