ローン審査に共通して必要な、書類3種類
ローンの種類や会社によって細かい違いはありますが、ほぼすべてのカーローンで求められる書類は、つぎの3種類です。
まずはこの3点を、確実に準備することから始めましょう。
| 書類 | 主な種類 | 役割 |
|---|---|---|
| ① 本人確認書類 | 運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど | 申込者の氏名・住所・生年月日を確認する |
| ② 収入証明書類 | 源泉徴収票・確定申告書・給与明細など | 返済能力（年収・雇用状況）を確認する |
| ③ 車両に関する書類 | 見積書・車検証（既所有車の場合）など | ローン対象車両の価格・状態を確認する |
マイナンバーカードは本人確認書類として使えますが、個人番号（裏面）のコピーは提出不要です。
表面のコピーのみを提出します。金融機関によってはマイナンバーカードの提出を断る場合もあるため、運転免許証を準備しておくと安心です。
ローンの種類別チェックリスト
ローンの種類によって、必要書類の内容や枚数が変わります。
申し込むローンのチェックリストを確認して、事前に準備しておきましょう。
① 銀行マイカーローン
4種類の中で最も審査が厳しく、提出書類の数も多い傾向があります。
特に収入証明書類は、複数年分を求められることがあります。
- 運転免許証またはマイナンバーカード（表面）必須
- 源泉徴収票（直近1〜2年分）必須 会社員の方は勤務先から発行してもらう
- 住民票（発行から3ヶ月以内）必須 住所確認のため。マイナンバーの記載なしを指定されることが多い
- 印鑑証明書（発行から3ヶ月以内）場合による 借入金額が高額の場合に求められることがある
- 購入する車の見積書または売買契約書必須
- 車検証のコピー（既所有車の下取りがある場合）該当者のみ
② ディーラーローン（信販系）
ディーラーのスタッフがサポートしてくれるため、書類の準備はスムーズに進むことが多いです。
オンライン申し込みに対応しているケースも増えています。
- 運転免許証（両面コピー）必須
- 収入証明書類（源泉徴収票 or 直近3ヶ月の給与明細）必須 借入金額が200万円以上の場合は源泉徴収票が必要になることが多い
- 健康保険証場合による 在職確認のために求められる場合がある
- 購入車両の見積書必須
- 印鑑（認め印でOKなことが多い）必須
③ 信販ローン（オンライン申込）
スマホ・PCから手軽に申し込めるローンです。
書類はスキャンやスマホ撮影でのアップロードに対応していることが多く、来店不要で手続きが完結します。
- 運転免許証（スマホ撮影 or スキャン）必須
- 源泉徴収票または給与明細（直近3ヶ月）必須
- 購入車両の見積書（PDF or 画像）必須
- 引き落とし口座の通帳またはキャッシュカード必須 口座番号・金融機関名を確認しておく
④ 信用回復ローン
過去に金融事故がある方・審査に不安がある方でも利用しやすいローンです。
基本的な書類は他のローンと同様ですが、現在の収入状況や返済能力を重視して審査が行われます。
オンラインで、申し込みから審査・契約まで完結できるサービスも増えています。
- 運転免許証（両面）必須
- 収入証明書類（源泉徴収票・給与明細・確定申告書など）必須 現在の収入状況を証明できるものであればOK
- 健康保険証場合による
- 車両の見積書必須
- 引き落とし口座情報必須
金融機関によって、原本提出が必要な書類とコピーでOKな書類が異なります。
特に住民票・印鑑証明書は「原本のみ受付」という場合が多いため、事前に確認してから役所で取得しましょう。
各書類の詳細と、取得方法
「書類の名前は知っているけど、どこで取得するかわからない」という方向けに、主要書類の取得方法を整理しました。
免許証がない場合はマイナンバーカード（表面のみ）・パスポート・健康保険証＋住民票の組み合わせで対応できます。
毎年1〜2月に配布される「年末調整後」のものが最新版です。
再発行に1〜2週間かかる場合があるため、早めに準備しましょう。
コンビニ発行は300円程度で、窓口より安く手軽です。
「マイナンバー記載なし」「世帯全員 or 本人のみ」を指定して取得します。
実印の登録がまだの方は先に登録が必要です。
印鑑証明書の有効期限は発行から3ヶ月以内が一般的です。
オンライン完結型のローンでは、PDFや画像での提出が可能な場合がほとんどです。
雇用形態別｜収入証明書の選び方
収入証明書類は、雇用形態によって異なります。
自分の状況に合った書類を確認しておきましょう。
| 雇用形態 | 用意する書類 | 補足 |
|---|---|---|
| 会社員・公務員 | 源泉徴収票（直近1〜2年） または給与明細（直近2〜3ヶ月） |
勤務先から取得。銀行ローンは源泉徴収票を優先 |
| アルバイト・パート | 給与明細（直近3ヶ月分） | 収入が少ない場合は複数月分を求められることがある |
| 派遣社員 | 給与明細（直近3ヶ月分） 派遣会社発行の雇用証明書 |
雇用証明書は派遣会社に依頼して発行してもらう |
| 個人事業主・フリーランス | 確定申告書（直近1〜2年分） 青色申告決算書 or 収支内訳書 |
確定申告をしていない場合は審査が難しくなる場合がある |
| 年金受給者 | 年金振込通知書 or 年金証書 | 年金収入のみでも審査に臨めるローンがある |
副業収入は確定申告書で証明できれば、メインの収入と合算して審査に申告できます。
ただし、確定申告をしていない副業収入は原則として審査に反映されません。
収入を増やして審査を有利にしたい方は、副業も含めて確定申告しておくことをおすすめします。
書類がそろわない場合の、対処法
書類が準備できない場合でも、対処法があります。
あきらめる前に以下を確認してみましょう。
源泉徴収票をなくした・もらっていない場合
勤務先に再発行を依頼しましょう。
法律上、会社は源泉徴収票を交付する義務があります。
再発行に数日〜2週間かかる場合があるため、早めに依頼することが重要です。
転職直後で前職の源泉徴収票しかない場合は、給与明細での代替が認められるローンもあります。
住民票の住所と現住所が違う場合
住民票の住所と実際に住んでいる住所が異なると、審査で引っかかる原因になります。
引越し後は速やかに住民票の異動手続き（転居届）を行いましょう。
転居届は引越し後14日以内に行う法的義務があります。
収入証明書類が用意できない場合
アルバイト・フリーランスなどで収入証明書類の準備が難しい場合、ローンの種類によっては「申告のみ」で審査できるケースがあります。
ただし、借入金額が高くなるほど証明書類の提出が求められる傾向があります。
まずは審査担当者に相談してみることをおすすめします。
審査申し込みの流れと、書類提出タイミング
書類をいつ・どのタイミングで提出すればよいかも、事前に把握しておきましょう。
この段階では書類の提出は不要な場合が多いです。
仮審査の結果は早ければ当日〜数日で出ます。
オンライン完結型のローンはスマホ撮影・PDFアップロードで提出可能です。
郵送が必要な場合は早めに準備しましょう。
本審査の結果は数日〜1週間程度かかることが多いです。
オンライン完結型のローンは電子署名で対応しているケースもあります。
その後、車両の納車日が確定します。
よくある質問（FAQ）
Q. 書類の有効期限はいつまでですか？
住民票・印鑑証明書は発行から3ヶ月以内が一般的な有効期限です。
源泉徴収票は最新年度のもの（前年1月〜12月分）が求められることがほとんどです。
取得後は早めに審査を進めることをおすすめします。
Q. コピーでも大丈夫ですか？原本が必要ですか？
本人確認書類（運転免許証など）はコピーで対応できることがほとんどです。
一方、住民票・印鑑証明書は原本を求められるケースが多いです。
ローン会社・金融機関によって異なるため、申し込み前に確認しておきましょう。
Q. オンライン申し込みの場合、書類はどうやって提出しますか？
スマホのカメラで撮影した画像、またはスキャンしたPDFをアップロードするのが一般的です。
撮影の際は書類全体が映るようにし、文字が読み取れる明るさで撮影することが重要です。
ぼやけた画像や一部が切れた画像は再提出を求められることがあります。
Q. 書類の不備があると審査はどうなりますか？
書類に不備があると、審査が一時停止して追加書類の提出を求められます。
審査結果が出るまでの時間が延びるため、チェックリストを使って事前に確認しておくことが重要です。
虚偽の申告は審査否決や契約解除の原因になるため、必ず正確な書類を提出してください。
