「車の買い替えを考えているけれど、どのローンを選べば安心できるのか分からない…」
そんな悩みを抱える方は多いのではないでしょうか。

特に岡山や中国地方にお住まいの方にとって、中国銀行のマイカーローンは「地元の銀行だから安心できる」という理由から最初に検討する候補のひとつだと思います。

ただし、「金利はどれくらい？」「審査に通る？」といった不安を持ちますよね。

そこでこの記事では、中国銀行マイカーローンの最新情報や特徴などを細かく調べました。

また記事の最後では、ローン審査が不安な方のために、クルマテラスの「信用回復ローン」についてご紹介します。

ぜひ最後までご覧ください。

中国銀行マイカーローンの金利と基本条件【最新情報】

変動金利で低金利が魅力！

中国銀行のマイカーローンは変動金利型で、2025年現在は特別低金利キャンペーンを実施中です。

お借入れ金額によって適用金利が異なり、 501万円以上なら年1.50％～（変動金利） 、500万円以下でも 年1.95％程度（変動金利） の超低金利が適用されます（※キャンペーンは2025年9月30日まで）。

キャンペーン対象でない通常金利でも 年4.15％前後（変動金利） と、他社ローンと比べて上限金利が低めに設定されています。

これらの金利には保証料が含まれており、別途の保証料負担はありません。

つまり表示金利だけで比較すればOKです。

優遇金利の条件も充実

上記の低金利を適用するためには、中国銀行所定のいずれかの条件を満たす必要があります。

例えば インターネットで契約する、 他社のマイカーローンから借り換える、 給与受取口座を中国銀行に指定している といった条件のいずれかを満たせば、キャンペーン金利が利用可能です。

そのほか、お子様が2人以上いる、中銀のクレジットカードやアプリを利用中、環境性能の高い車（EVやPHV等）を購入など、多彩な優遇条件が用意されています。

該当する条件があれば積極的に活用しましょう。

融資額・期間と手続きの概要

中国銀行マイカーローンは 10万円～1,000万円まで借入可能で、新車・中古車いずれも同じ金利が適用されます。

返済期間は最長10年以内と長期に対応しており、高額な車両や諸費用もまとめて借入れできます。

担保や保証人は不要で、中国銀行指定の保証会社（中銀保証やジャックス）が保証するため個人の連帯保証人は原則いりません。

申し込みはWeb・電話・店頭で可能で、事前審査から契約・振込までは通常1週間程度と比較的スピーディーです。

WEB完結にも対応しており、中国銀行に口座があればオンラインだけで契約までできる手軽さも魅力です。

必要書類も、事前審査通過後に提出すればOKです。

審査のポイントと利用条件 – パート勤務でも利用可能？

申込資格と年齢条件

中国銀行マイカーローンの主な利用条件は、 申込時年齢が満18歳以上65歳以下であること、そして安定継続した収入があることです。

高校生等を除き、社会人で一定の収入があれば、基本的に申し込み可能です。

上限年齢も65歳までと幅広く、定年直前の方でも完済時年齢が基準内であれば利用できます。

パートや新社会人も審査OK！

他の銀行ローンでは正社員でないと難しいケースもありますが、中国銀行ではパートタイマーや契約社員の方、新卒内定者や就職したての新社会人の方でも、申し込むことが可能です。

勤続年数が短くても極端な収入不安定でなければ審査対象になる点は、利用者にとって大きな安心材料です。

ただし中途入社や転職直後の場合は、通常より詳細な審査が行われる可能性があります。

転職後間もない方は、在籍確認や収入証明など追加書類を求められることもありますので、銀行に相談してみましょう。

他のローンとの両立について

住宅ローンを返済中でも、中国銀行マイカーローンを併用すること自体は可能です。

ポイントは、年収に対する総返済負担率で、住宅ローンとマイカーローンの年間返済額合計が、銀行の定める基準内に収まれば審査に通ります。

中国銀行でも明確な基準は公表されていませんが、一般的には年間返済額が年収の30～35％以内に収まるかなどが目安とされています。

住宅ローンがあっても、残業代や配偶者収入などを含め総合的に判断されます。

過去の滞納や信用情報に不安がある場合

銀行のマイカーローン審査では、信用情報機関の照会が行われます。

他行カードローンやクレジットカードの延滞、債務整理歴などいわゆる「ブラック情報」が残っていると、残念ながら審査通過は難しくなります。

特に直近、数年以内の長期延滞や自己破産歴がある場合、保証会社の審査で否決となる可能性が高いでしょう。

ただし、軽微な支払い遅れが過去に一度あった程度であれば即アウトとは限りません。

信用情報は、5年程度で事故情報が消えるケースもありますので、心当たりがある方は事前審査に申し込んでみる価値はあります。

返済額シミュレーション – 月々の支払いはいくら？　ボーナス併用すると？

実際に中国銀行マイカーローンを利用した場合、どれくらいの返済額になるのか具体例を見てみましょう。

金利や借入期間によって月々の負担は変動しますが、ここでは代表的なケースで試算してみます。

ケース1: 200万円を5年（60回払い）で借りる場合

金利を年2％前後と仮定すると、月々の返済額は約3万5千円前後となります。

実際、中国銀行マイカーローンで200万円・5年借入れ・ボーナス返済なしの場合、総返済額は約211万円との試算が公表されています。

これは月々の支払いに換算すると 約3.5万円×60回＝210万円程度となり、利息分は約11万円です。

この程度の返済額であれば、年収420万円のAさん（岡山市在住・34歳会社員）でも月収の約20%弱に収まり、十分返済可能な範囲といえるでしょう。

金利がもっと低ければ月3万4千円程度に負担軽減できますし、逆に金利が4％近くになると月3.7万円ほどになります。

とはいえ、ディーラーローン（金利3.9％程度）で借りた場合は総額約220万円となり月々約3.7万円必要になる計算ですから、中国銀行で優遇金利を受けられれば毎月数千円・総額で約10万円もの差がつく計算です。

ケース2: 300万円を7年（84回払い）で借りる場合 –

家族向けのミニバンなど、少し高めの中古車を想定してみます。

年利2％程度で試算すると月々の返済額は約3万8千円、総返済額は約321～324万円程度（利息約21～24万円）となります。

一方、金利4％前後だと月々約4万1千円、総返済額は約346万円（利息約46万円）ほどになり、金利次第で総負担額に20万円以上の差が出ることがわかります。

毎月4万円前後となると家計へのインパクトは大きいですが、ボーナス払いを活用すれば負担を調整できます。

ボーナス併用返済で月々の負担軽減！

中国銀行マイカーローンでは、 借入額の40％以内までボーナス時の増額返済に充てることが可能です。

例えば「300万円を7年」で借りるケースでも、借入額の30%（90万円）をボーナス払いに振り向けると、 月々の返済額は約2.7万円程度まで減らすことが可能です（ボーナス時には年2回、それぞれ約15万円〈90万円÷6回〉を支払うイメージ）。

同様に「200万円を5年」で借りる場合も、ボーナス併用なしでは月約3.5万円だったところが、30%（60万円）をボーナス払いにすれば月々約2.5万円に減り、ボーナス月（年2回）に各6万円ずつ支払う計算になります。

なお、ボーナス併用の配分は自由（0～40％以内）で設定でき、後からの変更も可能な場合があります。

自分に合ったプランを銀行担当者に試算してもらうと安心です。

※返済額の試算はあくまで目安です。実際の毎月返済額は契約時の金利やボーナス払い設定額によって変動しますので、契約前に必ず銀行の返済シミュレーション等で確認しましょう。

審査に落ちた場合は？「クルマテラス」の信用回復ローンという選択肢

地元の中国銀行でマイカーローンを申し込んだものの、残念ながら審査落ちしてしまった…そんな場合でも、車を諦める必要はありません！

じつは、通常のローン審査が難しい方向けに、信用回復ローンと呼ばれるサービスがあります。

「信用回復ローンなんて初めて聞いた・・・」という方も多いのではないでしょうか。

そんな方は、こちらの記事に「信用回復ローン」の詳細をまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

↓↓↓

【初心者向け】信用回復ローンとは？　自社ローンとの違いや、仕組みを徹底解説！

ここからはクルマテラスの「信用回復ローン」について詳しくご紹介します！

じつは、クルマテラスが信用回復ローンを最初に展開し始めたんですよ。

✅審査に通過しやすく、信用情報が回復する！

クルマテラスは、過去に金融事故やローン延滞があった方でも、とてもローン審査に通過しやすいです。

その理由は、提携している信販会社が、他社の倍以上だから。

A社が通らなくても、B社の条件なら通った！　といったように、あなたの状況に合わせて、通過しやすい信販会社を選定してくれるんです。

さらに、きちんと支払い実績を積むことで、信用情報の回復につながるケースもあり、将来のローン利用へのステップにもなりますよ。

• ✅手続きがオンライン完結！

  
  

  
  

  
  面倒な来店手続きや対面での書類記入なしに、Web上ですべての手続きが完了します。

  
  

  自宅にいながら24時間、いつでも申し込みや相談ができるので、ディーラーの営業時間に縛られず、自分のペースで進められます。

  
  

  さらに、やり取りはすべてLINEで完結。

  
  

  時間のある時にやり取りができるので、ストレスになりませんよ。

  
  

  忙しい方でも、スキマ時間に手続きできる手軽さが魅力です。

  
  

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• ✅好きな車種を選べる！

  
  

  
  

  
  

  
  メーカーや車種の縛りがなく、自分の好きな車を選べるのもクルマテラスの強みです。

  
  

  「本当は○○が欲しいけど、ローン通らないからあきらめよう…」という妥協ではなく、憧れの車種にも手が届くようサポートします。

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  このようにクルマテラスは、オンラインで手軽に申し込めて、車種選択の自由度も高いというメリットがあります。

  
  

  「面倒な書類のやり取りを、極力減らしたい・・・」という方は、ぜひ一度、以下のリンクからクルマテラスにご相談ください！

  
  

  
  

  たった30秒で審査申し込み完了！
  ▶︎クルマテラスで仮審査する

  
  

  
  仮審査はオンラインで無料・簡単に申し込めますし、最短、当日中にも結果がわかります。

  
  

  車の購入を諦めていた方も、「こんなに手軽に車が手に入るなんて・・・」と、きっと嬉しい驚きがあるはずです！

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

最後に、マイカーローン選びでお悩みの方へ。

中国銀行のような地元銀行ローンは金利面・安心感で優れた選択肢ですが、もしもの備えとして「信用回復ローン」というセーフティネットがあることもぜひ覚えておいてください。

あなたのカーライフ実現を、金融面から力強くサポートいたします！

最後に、実際にクルマテラスの信用回復ローンで、車を購入した人の口コミをご紹介します。

迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

40代男性・地方在住・自営業

仕事で使用していた車が突然故障し、急ぎで買い替えが必要になりました。しかし過去に支払いトラブルがあったため、「ローンが通らないのでは」と大きな不安を抱えていました。実際、いくつかの販売店に相談しましたが、どこも審査に落ちてしまい、正直なところ半ばあきらめかけていたのです。

そんな時に出会ったのがクルマテラスさんでした。最初のLINEでの問い合わせから非常に丁寧で、こちらの状況を一つひとつ確認しながら「まずは審査に挑戦してみましょう」と背中を押してくださったのを覚えています。

数日後、「審査通過しました！」とのご連絡をいただいた時は、本当に驚きと同時に大きな安心を感じました。そこからはすぐに車探しが始まり、こちらの希望を細かくヒアリングしていただいた上で、雪道にも安心して使える低走行の4WD・ヴェゼルをご提案いただきました。

納車までの各種手続きも非常にスムーズで、LINEでのレスポンスも早く、終始安心してお任せすることができました。納車された車は内外装ともにとてもきれいで、まるで新車のよう。仕事にもすぐに活用でき、本当に助かっています。

今回の対応を通じて、「次の車も必ずお願いしたい」と心から思えるほど信頼できるサポートでした。改めて感謝申し上げます。ありがとうございました。　（引用元：クルマテラス口コミ）

30代女性・シングルマザー

母子家庭で予算に限りがある中、送迎や買い物に欠かせない車が壊れ途方に暮れていました。過去のカード事故歴でローンも不安でしたが、インスタで見つけたクルマテラスさんに相談しました。

電話もLINEも丁寧で、子育て中の事情も考慮して対応してくださり安心できました。「過去より今を大切にしましょう」という担当者の言葉に背中を押され、無理なく返せるローンで希望のN-BOXを用意してもらえました。

安全装備もしっかりした車をピカピカの状態で納車していただき、本当に感謝しています。（引用元：クルマテラス口コミ）

おかげさまで、年間3000台の販売実績となりました。

ローンが組めないとお悩みの方は、お気軽にご相談ください！

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スタッフ一同、心よりご連絡をお待ちしております！