「地元の銀行で、できるだけ低い金利で借りたい」

そんな方にとって、もみじ銀行のマイカーローンは有力候補です。

本記事では、もみじ銀行マイカーローンの最新の金利・借入条件から、審査の通りやすさまで実例ベースでわかりやすく解説します。

また、記事の最後にはローン審査に自信のない方に向けて、クルマテラスの信用回復ローンについてもご紹介します。

ぜひ最後までご覧ください。

「地元の銀行だから、安心して借りられるはず」

こう感じる方は多いでしょう。

もみじ銀行は広島・山口・島根など中国地方に根ざした地方銀行であり、地域の信頼感があります。

銀行系ローンはディーラー系ローンに比べて一般的に金利が低め（約年1～4％程度）で、ディーラーローンは高め（最大年8％程度）といわれます。

実際、もみじ銀行のマイカーローンも低金利が魅力で、年1％台～3％台の金利設定になっています。

金利が低い分、月々の返済負担も軽減できるため、「銀行ローン＝お得」という評判は、本当だといえるでしょう。

さらに、地方銀行のローンは、契約内容が明瞭で安心感があります。

たとえば、保証会社を利用する場合でも、保証料は金利に含まれており、別途支払う必要がない点は利用者に優しい特徴です。

もみじ銀行マイカーローンでも、(株)ワイエム保証や中国総合信用(株)といった保証会社の保証を受けることになりますが、保証料はすでに融資利率に含まれているため追加負担はありません。

ローン利用者にとって「後から思わぬ手数料を請求されるのでは？」という不安がないのは安心材料です。

こうした低金利と明瞭な条件により、地元銀行のマイカーローンは信頼できる選択肢といえます。

ディーラー系や消費者金融系の自動車ローンに比べ、地元で長年営業する銀行から借りる安心感は大きいでしょう。

「知らない金融機関より、地元の銀行から借りたい」という方には、もみじ銀行マイカーローンは有力な候補になります。

もみじ銀行マイカーローンの金利・借入条件【最新情報】

「銀行ローンは金利が低いって聞くけど、実際どうなの？」という疑問に答えるため、もみじ銀行マイカーローンの具体的な金利や条件を最新情報にもとづいて整理します。

結論からいえば、もみじ銀行のマイカーローンは全期間「変動金利型」で、2025年現在の金利水準は年1.6％～年3.3％程度です。

固定金利の商品は用意されておらず、変動金利のみとなります。

そのため、市場金利の動向によっては将来金利が上昇し、返済額が増えるリスクがあります。

申し込み時ではなく借入時点の金利が適用され、以降は毎年4月と10月に金利見直しが行われます。

変動金利の仕組みを理解した上で、利用することが大切です。

では具体的な金利水準を見てみましょう。

2025年9月現在の店頭表示金利は以下の通りです。

• 住宅ローン利用中の方：年1.6％ または 年2.2％（変動金利）
  ※もみじ銀行で住宅ローンをご利用中の方は、自動車ローン金利が優遇されるため特に低い金利が適用されます。

  
  

  
  

  
  

• 上記以外の方（一般のお客さま）：年2.7％ または 年3.3％（変動金利）

  
  ※取引状況によって金利優遇が受けられ、条件を満たすと低い方の金利（年2.7％または年2.1％）が適用されます。

  
  

  後述の「取引優遇条件」を参照。

  
  

  
  

  
  

• 取引優遇が適用される方：年2.1％ または 年2.7％（変動金利）
  ※給与受取や既存ローン利用、電子通帳利用、YMカード保有などの条件のうち2項目以上を満たすと適用（住宅ローン利用者向け優遇やエコカー優遇との重複適用不可）。

  
  

  
  

• エコカー購入の場合の優遇：上記金利からさらに年▲0.2％優遇。

  
  ※電気自動車やハイブリッド車などエコカー減税対象車種なら、新車・中古車問わず適用。

  
  

  住宅ローン利用者優遇との重複は不可。

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

ご覧のように、取引状況やエコカー購入かどうかで、適用金利が細かく分かれます。

例えば住宅ローンも利用中でエコカーを購入するケースでは、最優遇で年1.4％程度まで下がる可能性があります（年1.6％からエコ優遇▲0.2％）。

一方、取引が少ない一般の方がエコカー以外を購入する場合は年3.3％が適用上限です。

このように最低金利と、最高金利には約2％前後の開きがあります。

審査結果やお取引内容次第で、適用金利は決定されます。

その他のおもな融資条件も、確認しておきましょう。

• 資金使途の範囲

  
  

  新車・中古車の購入資金はもちろん、車検費用・修理費・カー用品購入費・免許取得費などにも利用可能。

  
  

  他社自動車ローンの借り換え資金にも使えます。
  ※ディーラー系ローンと異なり使途の自由度が高い点は銀行ローンのメリットです（車検費用や残価設定ローンの精算にも利用可）。

  
  

  
  

• 融資金額

  
  

  10万円以上～1,000万円以内（1万円単位）。

  
  

  少額から高額まで、幅広く対応しています。

  
  

  一般的な自動車ローンとしては、最大1,000万円とゆとりある枠が設定されています。

  
  

  
  

• 融資期間（返済期間）

  
  6か月以上～10年以内（6か月単位）。

  
  

  最長120回払いまで可能です。

  
  

  借り換えの場合は「10年－既存ローン経過期間」が上限となります。

  
  

  長期で借りれば月々の返済額を抑えられますが、その分、総利息は増えるためバランスが重要です。

  
  

  
  

• 返済方法

  
  毎月元利均等返済（元金と利息を合わせて毎月一定額を支払う方式）。

  
  

  ボーナス月増額返済も、借入額の50％以内で併用可能です。

  
  

  返済日も毎月7日・17日・27日から選択でき、ライフスタイルに合わせやすくなっています。

  
  

  
  

• 担保

  
  

  不要。

  
  

  購入した車に、銀行が抵当権を設定することはありません。

  
  

  ディーラーローンでは、完済まで車の名義が信販会社になるケースがありますが、銀行マイカーローンでは契約時から車の名義は購入者本人です。

  
  

  自分名義の車として、自由に扱える安心感があります。

  
  

  
  

• 保証人

  
  

  原則不要。

  
  

  保証会社の利用によって、個人の連帯保証人は通常必要ありません。

  
  

  ただし審査内容によっては、例外的に保証人を求められる場合もあります。

  
  

  
  

• 申込資格（利用できる方）

  
  申込時、年齢満18歳以上（高校生不可）で完済時75歳以下の個人。

  
  

  居住地または勤務先が、もみじ銀行の営業区域内（広島県、山口県、島根県など）であること。

  
  

  そして安定した継続収入があることが条件です。

  
  ※ここでいう「安定収入」とは、一般的に正社員や継続的な収入がある契約社員、公務員、年金受給者等を指します。

  
  

  もみじ銀行では、就職内定者や卒業後1年以内の新社会人、公的年金受給者も申し込み可能と明記されています。

  
  

  一方でパート・アルバイトの方のみでは申込不可となっています。

  
  

  つまり、非正規雇用であっても勤務形態や収入状況によっては相談可能ですが、収入が不安定な場合は難しいと考えられます。

以上が主な融資条件です。

まとめると「一定の信用力と収入がある、地域住民向けの低金利ローン」であることが分かります。

特に住宅ローン利用者や給与受取口座がある顧客には優遇金利が用意されており、地元メインバンクとしての顧客囲い込み施策もうかがえます。

他のローンと比較：ディーラーローン・ネット銀行・JAバンクなど

「ディーラーローンや自社ローンと比べて本当にお得なの？」と迷われる方のために、もみじ銀行マイカーローンと、その他の代表的なローン商品を比較してみましょう。

1. ディーラーローン（信販会社系ローン）との比較

金利面の比較

前述のとおり、銀行系のマイカーローン（金利約1～4%）はディーラーローン（金利約3～8%）より、低金利である傾向が強いです。

実際、もみじ銀行のマイカーローン金利（例：年1.7%前後）と一般的なディーラーローン金利（年4%前後）で総支払額を比較すると、銀行ローンのほうが、かなり総返済額を抑えられるケースが多いです。

例えば300万円を5年返済で借りた場合、ディーラーローン（金利4.0%）では総支払額が約331万円になるのに対し、もみじ銀行マイカーローン（金利1.7%）なら約314万円で済み、約17万円もお得になる試算が公表されています。

このように金利差はそのまま支払総額の差となるため、低金利の銀行ローンは経済的メリットが大きいと言えます。

手続き・利便性の比較

一方、ディーラーローンには手続きの手軽さという利点があります。車を購入するディーラーの店舗でそのままローン手続きができ、審査も迅速（場合によっては当日中に回答）なため、購入の流れがスムーズです。

銀行マイカーローンは原則自分で銀行に申し込みを行い、審査に数日～1週間程度かかるため、車選びから納車まで計画的な日程を組む必要があります。

もっとも、もみじ銀行の場合事前審査（仮審査）を車選び前に受けることが可能なので、購入予定前に借入可能額の目安を把握できます。

ディーラーローンは基本的に購入車種が決まってからの申し込みとなるため、「ローン審査に通るか不安で車を決められない…」という心配には銀行ローンの事前審査が有効です。

融資対象・名義の比較

銀行マイカーローンは資金使途の自由度が高く、車両購入費以外にも車検・修理・保険料等にも使えます。

対してディーラーローンは原則購入する車両代金と付随オプション費用のみが対象で、車検代などには利用できません。

また、ディーラーローンではローン完済まで車の所有名義が信販会社になることが一般的で、完済時に名義変更する形です。

銀行ローンの場合は購入と同時に車は自分名義となり、銀行は担保を要求しません。

この違いは心理的にも大きく、銀行ローンのほうが「自分の車を買った」という実感を持ちやすいでしょう。

諸費用の比較

もみじ銀行マイカーローンは保証料込み金利で追加手数料が基本不要ですが、ディーラーローンでは契約内容によって保証料や事務手数料が別途かかる場合があります。

ディーラーによっては「金利◯％＋保証料◯万円」といった形でトータルコストが表示より高くなることもあるため、見積もり時に確認が必要です。

銀行ローンは金利に全て含まれているので計算がシンプルで安心です。

審査の比較

銀行ローンは審査がやや厳しめといわれます。

安定収入や信用情報を重視するため、ディーラーローンでは通ったけれど銀行ローンでは否決…というケースもあり得ます。その代わり低金利を享受できるという関係です。

ディーラーローンは提携する信販会社にもよりますが、比較的柔軟な審査基準の場合もあり、アルバイトや契約社員でも利用できることがあります（その分金利は高めになります）。

後述しますが、ご自身が銀行ローンに通りそうか不安な場合はディーラーローンも選択肢として検討し、通れば銀行ローン、難しければディーラーローンとリスクヘッジするのも一つの方法です。

2. インターネット銀行や、JAバンクのマイカーローンとの比較

もみじ銀行のような地方銀行以外にも、ネット銀行やJAバンクもマイカーローン商品を提供しています。

それらと比べた場合の特徴を見てみます。

ネット銀行のマイカーローン

楽天銀行や住信SBIネット銀行、オリックス銀行などが自動車ローンを扱っており、金利は銀行系の中でもトップクラスに低い水準を提示していることがあります。

たとえばネット銀行の中には店頭表示で年0.9％～2％台といった、破格の低金利を掲げるところもあります。

ただし、ネット銀行ローンで最優遇金利が適用されるのは信用力が高い層（高年収・勤続年数長い・他社借入なし等）に限られる傾向があります。

また、審査は厳格で、地方銀行以上に書類提出や、審査期間が長引くケースもあります。

最近はもみじ銀行のように、地方銀行もWeb完結に対応していますが、ネット銀行はその先駆けとして利便性を高めてきました。

「店舗に行く時間がない」「ネットで最安金利を狙いたい」という方にはネット銀行ローンは魅力的です。

ただし地域密着の安心感や人的サポートは期待できないため、ローンに不慣れで、直接相談しながら進めたい方には不向きかもしれません。

JAバンクのマイカーローン

JAは地域に密着した金融機関であり、各都道府県のJAバンクが独自にマイカーローン商品を展開しています。

金利水準は地方銀行と同程度（年1～3％台が中心）で、キャンペーン時には優遇金利を提供することもあります。

JAバンクの強みは、農協組合員をはじめ、地域住民との深い結びつきです。

給与振込をJAに指定している等の取引がある場合、かなりの金利優遇を受けられるケースもあり、条件次第ではもみじ銀行より低金利になる可能性もあります。

ただし、JAバンクのローンを利用するには、そのJAの営業地域内に居住または勤務している必要がある点は銀行と同様です。

また各JAごとに金利や審査基準が異なるため、情報収集がやや煩雑です。

すでにJAとの取引があり「身近なJAで借りたい」という方にとっては選択肢になりますが、そうでない場合は、新たにJAと取引関係を築く手間がかかります。

もみじ銀行をメインバンクにしている方であれば、あえてJAでなく最初からもみじ銀行で一括して相談したほうがスムーズかもしれません。

金利差もわずかであれば、普段使いの銀行で手続きできる利便性を取るのも合理的です。

3. 自社ローンとの比較

「自社ローン」とは、カーディーラーや中古車販売店が、独自に提供するローンのことです。

信販会社等を通さず、販売店自身が債権を持つ形態で、信用情報に不安がある方向けに「審査なし・金利0％」などと宣伝されるケースもあります。

一見すると非常に魅力的ですが、仕組みを理解する必要があります。

金利・費用面

自社ローンは「金利が付かない」代わりに、車両本体価格に高額の手数料を上乗せして利益を確保することが多いです。

表面上は金利0％でも、結果的に支払い総額は通常のローン以上になるケースが散見されます。

例えば同じ車を買うのに、自社ローンでは金利0でも価格に数十万円の上乗せ手数料が含まれている、といった具合です。

したがって「金利無料」に飛びつくのは危険で、トータルコストで比較すべきです。

審査・利用条件

自社ローン最大のメリットは審査ハードルが低いことです。販売店が独自判断で分割払いを認めるため、銀行や信販会社の審査に落ちた人でも利用できる場合があります。

収入証明や保証人を求められることもありますが、基本的に信用情報機関への照会を行わないケースが多く、過去の金融事故歴があっても通る可能性があります。

その代わり、頭金の支払いを求められたり、車両にGPSやエンジン停止装置を取り付けられる（返済滞納時に回収しやすくするため）といった独特の条件もあります。

購入できる車種もその販売店の在庫に限定されることが一般的です。

銀行ローンとの比較

もし銀行ローンの審査に通る見込みがあるなら、経済的には銀行ローンのほうが断然有利です。

自社ローンは「どうしても、他で借りられない人の最終手段」として位置づけられることが多く、いわば高コストと引き換えに、車を手にする方法です。

信用情報に問題がなく、安定収入がある人があえて自社ローンを使うメリットは、ほとんどありません。

金利0％につられて契約したら実は割高だった…ということのないよう、注意が必要です。

ただし、「銀行ローンに落ちてしまった」「収入が少なく、正社員でもないので最初から銀行はあきらめている」という方にとって、自社ローンは現実的な選択肢となりえます。

つぎに、もみじ銀行の審査について、詳しくみていきましょう。

もみじ銀行マイカーローンの審査は厳しい？　不安な点と対策

「審査は厳しい？新卒や非正規でも借りられる？」といった声も多く聞かれます。

もみじ銀行マイカーローンの、審査基準や留意点について整理しましょう。

審査基準と通過難易度

前述したとおり、申込資格の時点でパート・アルバイトのみの方は対象外となっています。

このことからも推測できるように、安定収入があることが大前提です。

「安定収入」とは、必ずしも正社員に限られませんが、少なくとも継続的な収入源があり、今後も返済を続けられる見込みが高いことが求められます。

新卒1年目でも申込可能ですが、その場合は勤務先や雇用形態、将来の収入見通しなども考慮されるでしょう。

就職内定者であれば、内定証明書の提出が必要で、入社後すぐの借入でも最長6か月の元金返済据置を認めるなど、新社会人への配慮もあります。

非正規雇用（契約社員・派遣社員など）の方について明確な記載はありませんが、「アルバイト除く」とされているため、契約社員で収入が安定していれば審査対象になり得ると考えられます。

ただし勤務期間が極端に短い場合などは、厳しいかもしれません。

基本的には職業よりも、収入の安定性に重点が置かれるでしょう。

審査では、保証会社（ワイエム保証や中国総合信用）が個人の信用情報を照会しチェックします。

そのため、過去の延滞履歴や債務整理など、金融事故情報がある場合は通過が難しくなります。

「過去に延滞があったけど大丈夫？」という問いについては、正直なところ内容次第です。

たとえば数年前に、携帯電話料金をうっかり滞納した程度で、その後すでに完済・解消しているような軽微なものであれば、大きな問題とならない場合もあります。

しかし、クレジットカードやローンで長期延滞・代位弁済・自己破産といった重大な事故情報が信用情報機関に残っている間（一般に5～10年）は、銀行ローン審査は極めて難しいでしょう。

「銀行は過去ではなく現在を見てくれるのでは？」と思うかもしれませんが、銀行はやはり信用情報に厳格です。

実際、「携帯料金のわずかな支払い遅延でも、信用情報に影響する」ことがあると指摘されています。

過去に金融事故がある方は、その記録が消えるまで待つか、後述の信用回復ローンのような専門サービスを検討するのが現実的です。

また、住宅ローンも抱えているというケースでは、銀行は年収に対する総返済負担率を見ています。

具体的な基準は公開されていませんが、年収に対する住宅ローン+マイカーローンの年間返済額の割合が高すぎると、新たな貸出に慎重になるでしょう。

例えば住宅ローンで、年収比30%の支払いをしている人がさらに車のローンを組むと、合算で40%超になるような場合には「返済負担が重すぎる」と判断される可能性があります。

とはいえ、マイカーローンは無担保ローンとはいえ総量規制（年収1/3制限）の対象外であり、銀行ごとの基準で判断されます。

住宅ローン利用者向けに、自動車ローン金利優遇を用意しているくらいですから、住宅ローン保有者だから即NGということはなく、むしろ収入と信用力があれば歓迎されます。

ただ、住宅ローンと合わせて家計に無理のない範囲かどうかは吟味されるでしょう。

ご自身で返済プランを立て、無理のない借入希望額に留めることも大切です。

審査期間と進め方

もみじ銀行マイカーローンの審査回答は最短即日～数日程度です。

事前の仮審査申し込みをWebで行い、審査通過すれば本審査・契約手続きという流れになります。

書類提出（収入証明や見積書等）を経て正式契約となりますが、この辺りは多少時間がかかるため、余裕を持って動きましょう。

ディーラーで車を注文する前に、仮審査を通しておくと安心です。

もし審査に落ちたら…他に選択肢はある？

「もし落ちたら他に選択肢はあるの？」という心配も現実的にあります。

万一、もみじ銀行マイカーローンの審査に通らなかった場合、いくつかの代替策があります。

1. ・別の金融機関に申し込む

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3. ・家族名義でローンを組む

   
   

4. ・頭金を増やして再チャレンジ

   
   

   
   
   

   上記がまず考えられる方法ですが、対応ができない人もいますよね。

   
   

5. 上記の方法が難しい場合、クルマテラスの「信用回復ローン」を利用してみてください。

   
   

   過去に債務整理や自己破産となっていても、ローンを組んで車を購入できる可能性が高いんです。

   
   

   ここからは、クルマテラスの信用回復ローンについて、詳しくご紹介します。

   
   

   
   

信用情報が不安な方にはクルマテラスの「信用回復ローン」がおすすめ

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「過去に金融トラブルがあり、通常のローン審査が通らないお客様」に車を届ける

そんなコンセプトで登場したのが、クルマテラス株式会社の提供する「信用回復ローン」付き中古車販売サービスです。

もし、もみじ銀行などの銀行ローンが難しい場合でも、クルマテラスならあきらめる必要はありません。

クルマテラスは業界でもトップクラスのローン審査通過率を誇り、他社ローンに落ちてしまった、多くのお客様の相談に応えてきた実績があります。

一般的な自社ローン販売店では、前述のように「金利0％」の代わりに車両価格を大幅に上乗せするケースが多いですが、クルマテラスの「信用回復ローン」は複数の金融機関と提携し、可能な限り通常のオートローンに近い金利設定で提供されています。

つまり、「審査に通りやすい＝金利が高い」の常識を覆し、利用者負担を抑えたリーズナブルなプランを実現しているのです。

では、なぜクルマテラスは審査に通りやすいのでしょうか？

その理由は、独自の審査基準にあります。

クルマテラスではIoTデバイスを活用した車両遠隔制御システムを導入し、返済リスクを管理することで独自の審査を可能にしています。

具体的には、万が一、長期延滞となった際に、車両のエンジンを遠隔で始動不可にするなどの技術を用い、返済確保の仕組みを構築しています。

そのおかげで、収入が少ない方・正社員でない方・過去に債務整理をした方でも審査通過がしやすくなっているのです。

クルマテラスは「過去」ではなく「今」のあなたを最大限に評価し、現在の収入や返済能力を重視してくれます。

リスク管理が万全だからこそ、他社では断られた人にも門戸を広げられる仕組みです。

さらに、信用回復ローンという名前が示す通り、クルマテラスでローンを組んで完済すれば信用情報が回復し、今後一般的なローンが通りやすくなる効果も期待できます。

実際、「信用情報が消えるまで待てない」という方でも、クルマテラスでしっかり返済実績を積むことで、信用を再構築できるのです。

利用方法も簡単で、まずはWebや電話で仮審査を申し込みます。

最短、即日で審査結果がわかり、通過後は希望の車種を選定していきます。

クルマテラスは在庫車だけでなく注文販売の形を採っており、「この車種が欲しい」という要望に沿って全国から探すことができます。

状態の悪い車を押し付けられる心配もなく、好きな車に乗れる点も利用者満足度が高い理由です！

審査から納車まですべてオンラインで完結可能で、必要に応じて対面店舗での相談もできます。

現在は全国対応しており、遠方の方でも利用できます。

もちろん相談は完全に無料なので、ローン審査に不安がある方は、話だけでも聞いてみてはいかがでしょうか！

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クルマテラスのGoogleの口コミを見ると、スタッフの対応が良かったと高評価が多いのも特徴です。

「他社で審査落ちた・・・」という方も、クルマテラスなら多数「ローンが通った！」という声が上がっているので、まずはお気軽に相談してみてくださいね！