岡山で、車の買い替えを検討している30代会社員のAさんは、「地元の銀行＝信頼できる」という考えから、まずトマト銀行のマイカーローンを第一候補にしています。

実際にトマト銀行で自動車ローンを組む場合、「金利や審査条件はどうなっているのか？」気になっている方も多いのではないでしょうか。

本記事では、トマト銀行マイカーローンの最新情報をもとに、詳しくご紹介します。

記事の最後ではローンの審査が不安な方のために、クルマテラスの信用回復ローンをご紹介します。

ぜひ最後までご覧ください。

トマト銀行マイカーローンの金利・特徴まとめ

トマト銀行のマイカーローンは、変動金利型で最大10年の返済期間が取れる、銀行系の自動車ローンです。

以下、そのおもな特徴をまとめます。

• 金利（変動金利）

  
  

  
  

  
  店頭表示金利は年3.45%～4.65%ですが、一定の条件（給与振込やWEB申込など）を満たすと年1.65%～4.40%程度まで優遇される、特別金利が適用されます。

  
  

  金利はトマト銀行の短期プライムレートに連動し、毎年4月と10月に見直される変動金利型です。

  
  

  固定金利のプランはなく、市場金利の変動によって将来の利率が上下します。

  
  

  
  

  
  

• 借入可能額と期間

  
  

  
  

  
  融資額は10万円～1,000万円まで幅広く、返済期間は最長10年（120回）まで選べます。

  
  

  ※ただし借入額が500万円以下の場合は最長8年以内といった制限があります。

  
  

  
  

  
  

• 保証料・手数料

  
  

  
  

  
  銀行所定の保証会社の保証を利用しますが、保証料は金利に含まれており、別途支払う必要はありません。

  
  

  また事務手数料も無料で、契約時にかかる費用は印紙代程度です（例えば借入額200万円の場合2,000円の印紙代）。

  
  

  
  

• 担保・保証人

  
  

  
  

  
  担保は不要、原則として保証人も不要です。

  
  

  保証会社の保証によって融資を受けられるため、基本的に連帯保証人を立てる必要はありません。

  
  

  
  

  
  

• 利用目的の幅

  
  

  
  

  
  資金使途は車両代金に限らず、新車・中古車の購入はもちろん、バイクの購入、カーナビ等の用品購入（ディーラーからの購入に限る）、車検や修理費用、運転免許取得費用、任意保険料、さらには他社の自動車ローンの借り換えまでOKと非常に幅広いです。

  
  

  車の購入関連であれば柔軟に使えるので、必要な諸費用もまとめて借入できます。

  
  

  
  

  
  

• 地域限定と申し込み方法

  
  

  
  

  
  

  
  申込資格として、トマト銀行の本支店営業区域内に居住、または勤務していることが必要です。

  
  

  地元密着型の銀行のため、東京・大阪支店など一部を除き、岡山県周辺が主な対象地域です。

  
  

  また、インターネットから事前申し込みが可能で、車を決める前でも仮審査が受けられるため安心して車探しを進められます。

  
  

  仮審査の回答は、通常1営業日程度とスピーディーです。

  
  

  正式契約時には基本的に来店が必要ですが、WEBで手続きの下準備ができる点は便利です。

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

以上がトマト銀行マイカーローンの基本的な概要です。

地元銀行ならではの信頼感に加え、給与振込など取引状況次第で、金利優遇が受けられる点が魅力です。

では次に、実際に審査に通るための条件や、注意点を見てみましょう。

審査の条件と通過のポイント

銀行のマイカーローンを利用する際、「自分は審査に通るのか？」と不安に思う方も多いでしょう。

トマト銀行マイカーローンの審査基準や、通過するためのポイントを解説します。

● 主な申込条件・審査チェック項目

• 年齢

  
  申し込み時満20歳以上、完済時75歳以下であること。

  
  

  これはトマト銀行の場合で、他行でもおおむね完済時70～80歳以下に収まるよう年齢条件があります。

  
  

  
  

• 居住・勤務地域

  
  前述のとおりトマト銀行の営業区域内に居住または勤務していることが必要です。

  
  

  岡山県を中心とした地元エリア向けの商品なので、対象エリア外の方は利用できません。

  
  

  
  

• 安定した収入

  
  継続的な安定収入があること。

  
  

  具体的な年収条件は明記されていませんが、一般的に年収150～200万円以上は必要とされます。

  
  

  正社員でなくても、契約社員・パート等でも一定の収入が継続してあれば申し込み自体は可能です。

  
  

  ただし雇用形態が非正規（アルバイト・パート）や勤続年数が短い場合は、審査がやや厳しくなる傾向があります。

  
  

  目安として勤続1年以上あると信用度が増すでしょう。

  
  

• 信用情報

  
  過去のクレジット支払い遅延や滞納、債務整理歴などがないかチェックされます。

  
  

  過去にクレジットカードやローンで延滞を繰り返していたり、金融事故（いわゆるブラックリスト入り）経験がある場合、銀行のマイカーローン審査に通るのは難しいのが実情です。

  
  

  心当たりがある方は要注意です。

  
  

  
  

• 他の借入状況

  
  住宅ローンなど他のローンと併用すること自体は可能ですが、銀行は返済負担率（年収に対する年間返済総額の割合）を重視します。

  
  

  一般的に年収に対する総返済額の比率が約30～35%以内に収まっていれば併用可能と言われます。

  
  

  例えば既に住宅ローンを抱えていても、年収や他の支出とのバランスを見て返済余力があると判断されればマイカーローンの利用は可能です。逆に、住宅ローンと車のローン返済額合計が銀行の定める比率を超えるようだと、新たな借入は難しくなります。

  
  

以上が主な審査チェック項目です。基本的には「安定収入があり、返済能力に問題なく、信用情報にキズが無い」ことが求められます。

Aさんのように年収450万円程度で正社員、勤続年数もしばらくある方であれば、トマト銀行の審査条件は十分満たすと言えそうです。

● 審査通過率を上げるためのポイント: 万一ご自身の属性で不安要素がある場合、以下の対策で審査に通りやすくなる可能性があります。

• 借入額を抑える・頭金を用意する: 希望額いっぱいを借りるより、自己資金を一部頭金に充てて借入額を減らすと審査上有利です。

  
  

  特に年収に対し借入希望額が大きすぎると審査で減額提案されることもあります。

  
  

• 連帯保証人を立てる: 基本は保証人不要ですが、ご家族などに保証人になってもらえる場合、保証人ありのプランに切り替えてもらえるケースもあります。

  
  

  銀行によっては保証人付きだと審査通過率が上がることもあるため、どうしても不安な方は相談してみてもよいでしょう。

  
  

• 他のローン残高を減らす: カードローンやクレジットの分割払いなどがある場合、可能なら事前に繰上返済して残高を減らしておくと評価が改善します。総負債が少ないほど返済負担率も下がり有利です。

  
  

• 申込内容を正確に：申し込みフォームへの入力ミスや書類不備は審査遅延の原因になります。特に勤続年数や他社借入額は正直に申告しましょう。万一誤りがあると虚偽とみなされ審査落ちリスクもあります。

  
  

これらを踏まえ準備すれば、銀行ローンの審査通過率はぐっと高まります。

それでも「自分はパート勤務だが借りられるかな…」「昔クレジット滞納した記録が不安…」という場合は、次章で紹介するクルマテラスの「信用回復ローン」を検討してみてください。

審査に落ちた場合は？　ほかの選択肢とクルマテラスの活用

「トマト銀行で申し込んだけれど、審査に通らなかった…」という場合、落ち込む必要はありません。

• 例えばクルマテラスでは、複数の金融機関と提携し、一般的なオートローンに近い金利水準で融資を行う「信用回復ローン」を提供しています。

  
  

  過去の延滞や自己破産などによって通常のローン審査に通りにくい方でも、現在の収入状況や返済意思を重視した、独自基準の審査で融資可否を判断するため、審査通過率は90%以上にのぼります。

  
  

  提携する信販会社の数も、一般的な販売店の倍以上あり、お客様一人ひとりに合ったプランを提案できる点が強みです。

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

  信用回復ローンでしっかり完済すれば、傷ついた信用情報を改善し、将来的に通常ローンが組みやすくなる効果も期待できます。

  
  

  実際「過去ではなく、今のあなたを最大限評価します」と掲げ、完済後の信用回復まで見据えたローン商品となっています。

  
  

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・信用回復ローンについてもっと知りたい方は、こちらの記事もおすすめです。

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【初心者向け】信用回復ローンとは？　自社ローンとの違いや、仕組みを徹底解説！

ここからは、クルマテラスのおすすめポイントを、細かくご紹介します！

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