なぜ「車は現金で買うな」といわれるのか
車は、生活の中でも特に大きな買い物です。
「利息がもったいないから現金で」と考える方も多い一方で、「現金一括は損になることもある」という意見もあります。
手元のお金が一気に減るから
貯金の多くを車に使ってしまうと、病気や失業、車の故障など、急な出費に対応しにくくなります。
手元にお金を残しておけることが、ローンを使う理由のひとつです。
お金を別の目的に使えなくなるから
低い金利で借りられる場合、手元のお金を貯蓄や資産形成など、別の目的に回すという考え方もあります。
ただし、運用には元本割れのリスクもあり、ローンの金利を上回る成果が出るとは限りません。
「運用で増やせるからローンが得」と単純には言えないため、あくまで考え方のひとつとして捉えましょう。
現金一括で買うメリット・デメリット
メリット：利息がかからず、支払い総額を抑えられる
現金一括の最大のメリットは、利息がかからないことです。
支払いは購入時に終わるため、毎月の返済を気にする必要もありません。
ローンの審査もないため、手続きもシンプルです。
デメリット：急な出費に備えにくくなる
購入後に手元のお金が少なくなると、車検や修理、生活の急な出費に対応しにくくなります。
また、まとまったお金が貯まるまで車を買えないため、必要なタイミングを逃すこともあります。
ローンで買うメリット・デメリット
メリット：手元のお金を残したまま、必要なときに買える
ローンなら、購入時にまとまったお金を用意しなくても車を買えます。
頭金を入れて残りをローンにするなど、現金とローンを組み合わせることもできます。
通勤や子育てなどで、すぐに車が必要な場合にも対応しやすくなります。
デメリット：利息の分だけ支払い総額が増える
ローンには利息がかかるため、支払い総額は現金一括より多くなります。
また、完済まで車の所有者がローン会社になる契約もあり、返済中に売却する場合は手続きが必要です。
金利によって、利息の額は大きく変わります。
| 金利（年） | 月々の返済額 | 利息の合計 |
|---|---|---|
| 2% | 約3万5,100円 | 約10万3,000円 |
| 4% | 約3万6,800円 | 約21万円 |
| 8% | 約4万500円 | 約43万3,000円 |
※200万円を5年（60回）、ボーナス払いなし・元利均等で返済した場合の試算です。
実際の金額は契約の条件によって異なります。
銀行のマイカーローンは、年0.9〜4%程度の金利が設定されていることが多く、比較的低い金利で借りられる場合があります。
ローンを使う場合は、月々の返済額だけでなく、金利と支払い総額も比べることが大切です。
ローンで買う場合は、まず「ローンで買えるか」の確認から。
クルマテラスでは、今の収入やご希望の車を伺い、提携する複数の信販会社から審査先をご提案します。
まずは無料の仮審査で、今の状況でどんな選択肢があるかを確認してみてください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
現金とローン、どちらを選ぶべき？
どちらが得かは、貯蓄の額や借りられる金利によって変わります。
現金一括が向いている人
- 車を買っても、生活費の数か月分以上の貯蓄が残る
- 利息を払うことに抵抗がある
- 購入まで時間に余裕がある
ローンが向いている人
- 現金で買うと、手元の貯蓄がほとんど残らない
- 通勤や家族の事情で、すぐに車が必要
- 低い金利で借りられる見込みがある
ローンを使う場合も、無理のない返済額に抑えることが大切です。
年収と借入額の目安は、車のローンは年収でいくらまで？で解説しています。
ローン審査が不安なら、審査先を選べる販売店に相談する
「ローンで買いたいけれど、審査に通るか不安」「過去にローンに落ちたことがある」という方は、どの会社に、どの順番で申し込むかを、販売店に相談しながら進める方法があります。
審査の基準は、信販会社ごとに異なる
ディーラーなどで提携している信販会社が限られている場合、1社の審査結果だけで「ローンは組めない」と判断されてしまうことがあります。
審査でどこを重視するかは信販会社ごとに異なるため、別の会社では結果が変わる場合もあります。
複数の信販会社と提携している販売店なら、状況に合う審査先を相談しながら選べる場合があります。
「信用回復ローン」と呼ばれるローンを見かけて気になっている方は、信用回復ローンとは？仕組みと自社ローンとの違い・注意点を解説で、仕組みや利用前に確認したいポイントを中立的に解説しています。
クルマテラスで車を購入する場合の、申し込みの流れ
- 仮審査の申し込み（無料）：WEBから申し込めます。入力目安は約30秒で、お申し込み後、担当者から審査の結果をご連絡します（最短当日・お客様の状況により日数は異なります）。
- 審査結果のご連絡・ご希望のヒアリング：提携する複数の信販会社の中から、お客様の状況に合う審査先をご提案します。難しかった場合に、無理にお勧めすることはありません。
- 購入する車の選定：希望の車種・年式・走行距離・予算を伝えると、全国約20万台の中から条件に合う車を探して提案します（注文販売）。車の状態は、写真などで確認できます。
- 本審査・契約手続き：車が決まったら本審査と契約へ進みます。書類のやり取りはオンラインで完結できます。
- 納車と支払い開始：整備・登録のうえ納車します。遠方は陸送も可能です。購入後3か月の修理保証も付けられます（一部車両を除き、申し込み条件により異なります）。
「ローンで買えるか」を知りたい方は、まずは1の仮審査から。
仮審査は結果を確認するだけでも問題ありません。
しつこい営業はいたしませんので、結果を見てからゆっくりご検討ください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
車の買い方に関するよくある質問
支払い方法によって値引きがどう変わるかは、販売店によって異なります。
見積もりを取る際に、支払い方法ごとの総額を確認しましょう。
決まった額はありませんが、頭金を入れると借入額と利息が減ります。
手元に生活費の余裕を残せる範囲で検討しましょう。
多くのローンで繰り上げ返済ができます。
手数料の有無や条件は契約によって異なるため、事前に確認しておきましょう。
