信用情報に問題がある方や非正規雇用の中には、自社ローンを検討している方も多いのではないでしょうか？

でも、安易に利用していいものなのか、悩みますよね・・・。

そこでこの記事では、自社ローンの仕組みや、メリット・デメリットについて詳しく解説していきます。

あわせて、自社ローンのデメリットを補った、「信用回復ローン」という新しい形のローンもご紹介します。

この記事が、あなたのローン選択のお力になれれば幸いです。

1. 自社ローンとは？

自社ローンの基本的な仕組み

自社ローンとは、金融機関や信販会社を介さず、販売店が独自の審査基準で提供する、分割払いローンのことです。

通常の銀行ローンやディーラーローンでは、おもに過去の信用情報（延滞歴、債務整理、自己破産など）を重視して審査が行われます。

しかし、自社ローンはその代わりに、「現在の支払い能力」を評価基準として導入しているため、過去に金融事故があった方や正社員でない方でも申込みが可能です。

つまり、銀行やディーラーローンに比べて、審査に通過しやすいローンといえます。

つぎに、自社ローン申し込みの流れを見てみましょう。

自社ローン申し込みの流れ

• 車の選定〜審査申し込み
  ほしい車が見つかったら、販売店に直接申し込みをし、オンラインで簡単に手続きが完結します。

  必要書類は、本人確認書類と収入証明など、基本的なもののみです。

  
  
  
  

• 独自審査
  販売店は独自に審査を行うので、銀行や信販会社の厳しいチェック項目を一部回避できます。

  たとえば、過去の延滞歴があっても、現時点での返済能力を重視するため、通過の可能性が高くなります。

  
  
  
  

• 納車
  審査に通れば契約成立。

  ローンの契約内容に応じた、月々の支払いで車を購入し、納車されます。

  
  

このように自社ローンは審査がゆるく、手軽に利用できるローンといえます。

ここからは、自社ローンのメリットを詳しくみていきましょう。

2. 自社ローンのメリット

自社ローンを利用するメリットは、大きく3つあります。

1つずつ解説していきます。

審査が通りやすい

自社ローンの最大の魅力は、従来の銀行ローンやディーラーローンに比べ、審査が通りやすいことです。

金融事故の履歴があっても、過去ではなく「今の返済能力」に着目した審査を行うため、通常では断られがちな方でも利用できる可能性が非常に高くなります。

金利がない

自社ローンは、正式にはローンではなく、販売店による分割払いサービスのため金利がかかりません。

金利がないので、いくら支払うかが、最初からはっきりしているのはメリットといえます。

スピーディーな車の購入

審査から納車までのプロセスがスムーズなため、「今すぐ車が必要！」というニーズにも即対応できます。

手続きが短く、迅速な納車が可能な点は、生活や仕事で急いで車が必要な方にとってメリットといえます。

3. 自社ローンのデメリット

信用情報が回復しない

自社ローンを完済しても残念ながら、あなたの信用情報は回復しません。

一般的な金融機関のローンは、信用情報機関（CICやJICCなど）に登録されるため、返済実績が信用情報として蓄積され、将来のローン審査にプラスになります。

しかし自社ローンは、販売店が自社で立て替えて分割払いにしている形態なので、信用情報機関には一切情報が登録されません。

つまり、いくらきちんと返済しても、信用情報上は「返済実績がない」のと同じ状態になります。

高額な手数料と保証料

自社ローンは、金利が表面上0%とされる場合が多いですが、その代わりに車両価格に高額な手数料や保証料が上乗せされるケースがあります。

これにより、最終的な支払い総額が想定以上に膨らむリスクがあります。

返済期間が短く、月々の負担が重い

自社ローンは、一般的に返済期間が短い（2～3年）ため、月々の返済額が高額になる場合があります。

負担が大きいと、生活費とのバランスが崩れてしまい、返済に苦しむ可能性があります。

所有権の問題

ローン契約中は、車の所有権が完全に購入者に移らないことが多いです。

つまり、完済するまで車は実質的に「借り物」となり、自由に売却や改造が行えないという制約があります。

これが、所有感や愛着という面でデメリットとなるケースがあります。

4. 審査に不安がある人のための選択肢「クルマテラスの信用回復ローン」

「普通のローンは審査が厳しい…」と感じた方、特に「ブラックリスト状態」や「自己破産後の信用情報」が不安な方には、クルマテラスの信用回復ローンが有力な選択肢です。

クルマテラスの信用回復ローンの特徴

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  独自審査でチャンスが広がる

  クルマテラスは業界最多の信販会社と連携し、通常のローンが難しいケースでも、最適な金融会社を探して審査を進めます。

  一社でダメでも、ほかでOKになる可能性があり、審査通過のチャンスが高まります。

  
  

• 仮審査は無料＆最短即日回答

  
  申し込み後、まずは仮審査で利用可能かどうかをチェックできます。

  費用はかからず、最短即日で結果がわかります。

  ディーラーローンで落ちてしまった方も、試してみる価値があります。

  
  

  
  

• 注文販売で希望の車が選べる

  
  クルマテラスは多数、車の在庫がありますが、全国のオークションや提携先から、あなたの希望条件に合った車を探す「注文販売」がメインとなっております。

  「ローンは通ったけど、ほしい車がない・・・」といった心配がありません。

  
  

  
  

• WEB完結型で全国対応・来店不要

  
  申し込みから契約、納車まですべてオンラインで手続き可能です。

  全国どこに住んでいても利用でき、店舗へ足を運ぶ必要がありません。

  忙しい方や、遠方の方でもスムーズに進められます。

  
  

  
  

• 安心のアフターサービス

  
  購入した中古車には3ヶ月の修理保証が付き、万が一の故障時も、全国対応のサポートが受けられます。

  また、車両の品質状態を示す「出品表（検査表）」の開示を受けられるので、遠方からでも車の状態を確認して安心して購入できます。

このように、クルマテラスの信用回復ローンは、他のローンが通らなかった方や、「低金利ローンが欲しいけれど審査が不安…」という方にとって、非常に魅力的な選択肢となっています。

5. 信用回復ローンのメリットと利用の流れ

クルマテラスで信用回復ローンで車を買う場合、おおまかに以下のようなステップになります。

1. 問い合わせ・仮審査申込み

   まずはWebや電話でクルマテラスに問い合わせください。

   仮審査は無料で、早ければその日中にも結果がわかります。

   
   

2. 仮審査結果の連絡

   
   提携する信販会社の中から審査が可能なところをあたり、ローン利用OKの回答が得られれば、仮審査通過となります。

   もちろん、仮審査NGの場合も正直にお教えしますが、複数社あたってもダメだった場合は、その時点で無理に勧められることはありません。

   
   

   
   

3. 購入する車の選定

   
   ローン利用OKとなったら、いよいよ具体的に購入する車を選びます。

   希望の車種・年式・走行距離・予算などを伝え、クルマテラスのスタッフが全国のネットワークから条件に合う車を探して提案します。

   提案された車の情報（価格、状態、出品表など）を確認し、気に入れば正式に購入申込みとなります。

   
   

   
   

4. 本審査・契約手続き

   
   購入する車が決まったら、改めてローンの本審査と契約手続きに進みます。

   仮審査に通っていれば本審査も通る可能性が高く、必要書類を提出して正式契約となります。

   契約書類のやり取りも、オンラインで完結します。

   
   

   
   

5. 納車と支払い開始

   契約が完了すれば、整備や登録手続きのあとに車が納車されます。

   遠方の場合は、陸送で自宅まで届けてもらうことも可能です。

   あとは約束のローン返済を、滞りなく続けていくだけです。

   3ヶ月の修理保証やアフターサポートも受けられるので、万一の故障時も安心です。

   
   

   
   

このような流れで、スムーズに車の購入ができます。

ローンですから、返済の責任は伴いますが、計画的に利用すれば、生活を豊かにしてくれるサービスといえます。

仮審査はたった30秒で依頼できるので、まずは下記リンクから審査依頼してみてください！

▶︎クルマテラスで仮審査する

6. まとめ：「低金利よりもまずは、審査に通ることが重要！」

自社ローンは、従来の銀行ローンやディーラーローンに比べて、ローン審査に通りやすいというメリットがあります。

しかしデメリットとして、信用情報機関を通さないため、いくら返済しても信用情報上は返済実績がなく、信用情報も回復しません。

せっかく長期間にわたって頑張って返済しても、信用情報が回復しないのはもったいないですよね・・・。

そこで登場したのが、クルマテラスの「信用回復ローン」。

クルマテラスの信用回復ローンは信用情報に問題があっても、大丈夫。　

審査通過に自信があります！

さらに、信用情報機関を通した返済になるので、返済実績もきちんとつきますし、信用情報も回復します。

金利も、一般的なローンと同じなのでご安心ください。

ローン審査に不安がある方は、ぜひクルマテラスの無料仮審査を試してみてください。

オンライン完結で手続きも簡単、すぐに結果がわかりますので、安心してチャレンジできるはずです。

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