そもそも「楽天マイカーローン」とは何か？

まず大前提として、楽天銀行には「マイカーローン」という専用商品は存在しません。

「楽天マイカーローン」と検索されることが多いですが、実際には「楽天銀行スーパーローン」というカードローン（フリーローン）を、自動車購入資金として使う形になります。

つまり、使いみちが「自動車購入に限定された専用ローン」ではなく、使いみちが自由なカードローンです。

※金利・条件は変動します。申し込み前に楽天銀行公式サイトで最新情報をご確認ください。

この「カードローン型」という特性が、後述するデメリットの多くに関わってきます。

楽天マイカーローンの7つのデメリット

※上記は一般的な目安です。適用金利は審査により個別に決定されます。

一般的な銀行マイカーローンの金利は1〜3%台が多く、楽天スーパーローンと比べて大幅に低い場合があります。

例えば200万円を5年（60回払い）で借りた場合、金利3%と14.5%では総返済額に20万円以上の差が出ることもあります。

申し込む前に、かならずシミュレーションで確認しましょう。

過去に支払い遅延・債務整理・自己破産などの金融事故がある方は、審査に通らないケースが非常に多いです。

また、他社の借入件数が多い場合や、収入が不安定な場合も審査落ちになりやすい傾向があります。

• 過去に延滞・債務整理・自己破産の記録がある方は審査通過が困難
• フリーランス・アルバイト・収入が不安定な方は審査が厳しくなる傾向
• 現在他社の借入件数・借入額が多い方も審査に影響
• 勤続年数が短い方（転職直後など）も審査で不利になる場合がある

手続き自体はネットバンキングで完結できますが、「資金の管理は自己責任」というカードローンの性質を理解しておく必要があります。

理由は2つあります。

まず、限度額が低く審査された場合は金利14.5%になる可能性があり、借り換えで金利が上がってしまうリスクがあります。

また、楽天銀行スーパーローンには「他社ローンの借り換え専用商品」という性格がなく、返済計画も立てにくいリボ払い形式です。

借り換えを検討するなら、専用の借り換えローンを提供している金融機関に問い合わせるのが賢明です。

後述する「信用回復ローン」は、金融機関と正式に提携したローンで完済により信用情報の回復が期待できるという点で、楽天銀行スーパーローンとは性質が全く異なります。

過去に金融事故があった方が「信用を回復しながら車を購入したい」という目的には、信用回復ローンを選ぶ方が合理的です。

デメリット別・こんな人は特に注意

楽天マイカーローンのメリットも、正直に解説

デメリットばかりではありません。

楽天銀行スーパーローンにも、確かなメリットがあります。

楽天マイカーローンが向いている人・向いていない人

審査が不安な方・ブラックに近い方の選択肢

楽天マイカーローンの審査に不安がある方、あるいは「過去に金融事故があるが、きちんと車を購入したい」と考えている方には、信用回復ローンという選択肢があります。

信用回復ローンは、一般的な「自社ローン（販売店が独自に提供する分割払い）」とは異なり、金融機関と正式に提携した正規のローンです。

完済により信用情報の回復が期待できる点が、楽天スーパーローンや自社ローンにはない大きな違いです。

※本記事の金利・条件は記事作成時点の情報をもとにしています。最新情報は楽天銀行公式サイトおよび各金融機関にご確認ください。