シングルマザーが、ローン審査で不利になりやすい理由
一般的なカーローン審査では、おもに以下の3点が評価されます。
シングルマザーの方がなぜ審査で不利になりやすいか、まず仕組みを把握しておきましょう。
| 審査項目 | 一般的な基準 | シングルマザーが不利になりやすい理由 |
|---|---|---|
| 年収・収入 | 安定した収入があるか | パート・派遣・収入が低いと返済能力を低く見られやすい |
| 雇用形態 | 正社員優遇・勤続年数 | 育児のため正社員を離れパートになっているケースが多い |
| 信用情報 | 過去の延滞・事故がないか | 離婚前後の生活の変化で滞納が発生していた場合に影響する |
ただし、これらの項目で不利な状況にあっても、対策次第で審査に通る可能性は十分あります。
また、信用情報に問題がある場合でも、一般のローン以外の選択肢があります。
審査に通りやすくするための、5つのポイント
-
児童手当・養育費・補助金も収入として申告する
給与以外の収入（児童手当・養育費・各種手当）も合算して申告できる場合があります。
ローンの申込書に記載できる項目を確認し、正確に申告しましょう。 -
頭金を用意して借入額を減らす
頭金を一定額入れることで月々の返済額が下がり、審査通過率が上がります。
10〜30万円の頭金があるだけで大きく状況が変わるケースがあります。 -
車両価格を抑えた車を選ぶ
借入額が少ないほど審査は通りやすくなります。
新車・高額車より、状態の良い低価格帯の中古車を選ぶほうが現実的です。 -
他の借入をできるだけ減らしておく
カードローン・消費者金融などの残高が多いと、審査に悪影響します。
申込前に可能な範囲で完済・解約しておきましょう。 -
在籍確認・書類を事前にしっかり準備する
収入証明・在籍確認の書類を漏れなく準備しておくことで、審査がスムーズに進みます。
書類不備で審査が止まるケースは意外と多いです。
シングルマザーに、おすすめの車の選び方
子どもを乗せる機会が多いシングルマザーには、安全性・使い勝手・維持費のバランスが特に重要です。
維持費を抑えたいなら「軽自動車」
自動車税は一律10,800円（年額）と普通車の半額以下。燃費もよく、駐車場代・保険料も安く抑えやすいのが軽自動車の最大のメリットです。
N-BOX・スペーシア・タントなどのスライドドア付き軽自動車は、子どもの乗せ降ろしがしやすく、シングルマザーに特に人気です。
子どもが複数いるなら「コンパクトミニバン」
子どもが2人以上いる場合、チャイルドシートを2台使うと軽自動車では手狭になることがあります。
シエンタ・フリードなどのコンパクトミニバンは、5ナンバーサイズで取り回しが良く、スライドドアで乗り降りもしやすい。
維持費も大型ミニバンより抑えられます。
中古車を選ぶ際の3つのチェックポイント
- 修復歴なしであること（重大な事故歴がある車は避ける）
- 走行距離が年式に対して極端に多くないこと（年間1〜1.5万km程度が目安）
- 整備記録簿があること（定期的にメンテナンスされてきたか確認できる）
実際に、審査を通過したお客様の声
「本当に審査が通るの？」という不安に答えるために、実際にクルマテラスをご利用いただいたお客様の体験談を紹介します。
前夫の借金返済があり、3年前に債務整理を行いました。
現在も返済は続いている状況で、ディーラーでローン審査を申し込んだんですが通らず。別の中古車販売サイトでも申込みをしてみたんですがやはり通らなくて。立て続けに審査が通らないとなると不安も大きくなってしまいました。
Instagramの広告でクルマテラスを見つけて、「債務整理しているけど本当に通るのかな」と思いながら問い合わせをしました。すべてオンラインという形式で少し不安もありましたが、担当の徳長さんに希望をお伝えし、オークションで見つけてくれた車を見て「これだ」って思いましたね。
問い合わせから審査、納車までかなりスムーズに進んだので本当に感謝しています。子どもたちが購入を決める後押しをしてくれましたし、小回りが利く車で乗り心地もよく、今はとても快適です。
個人事業主なので普通ローンはなかなか通らないかなと思っていました。以前乗っていた車の走行距離が20万キロ近くになっていて、いろいろとガタがきていたので壊れてしまう前に買い替えたいと思っていました。
駅から少し離れた場所に住んでいて、電車も1時間に1本しか通らないようなところなので車がないと本当に厳しい。仕事へ行くにも絶対に必要ですし、子どもたちの送り迎えにも車はなくてはならない存在です。
担当してくださった奥村さんがとても親切にいろいろとやってくださって本当に良かったです。年式も新しくお安く購入できて、燃費よくガソリン代も助かっています。想像していたより早く納車してもらえて、ありがたかったです。
過去に債務整理をしていて、その支払いが終わるタイミングで前に乗っていた車の調子が悪くなってしまいました。通勤で毎日乗っているので手放すこともできなくて。14年ほど乗っていたのですが、エアコンが壊れてしまったのがダメ押しになりましたね。
司法書士さんに相談したら「自社ローンのある会社ならいけると思う」と教えていただき、検索しているうちにクルマテラスの「信用回復」という言葉が目に止まって問い合わせしました。担当の田平さんがこまめにLINEをくださったり、すぐにお返事をくださったりして、やり取りの中で不安はなくなりました。
「私本当に車が買えたんだ」と納車された日にしみじみ思いました。グレードアップしたので乗り心地も何もかもすべてが快適です。本当に感謝しかないです。
審査が不安な方向けの選択肢
「収入が少ない」
「過去に債務整理をした」
「離婚後の生活変化で延滞がある」
——こうした状況にある方でも、一般のカーローン以外の選択肢があります。
① 信用回復ローン
金融機関と提携した正規のカーローンで、過去に金融事故がある方でも審査を受けられる可能性があります。
完済することで信用情報の回復が期待できるため、将来的な信用再建にもつながります。
自社ローン（販売店独自の分割払い）とは異なり、信用情報に返済実績が記録される点が大きな特徴です。
② 頭金を増やして申し込む
一時的に両親や身内からの援助を借りて頭金に充てることで、借入額を下げて審査通過率を上げる方法もあります。
月々の返済額も下がるため、家計への負担も軽減できます。
③ 現金購入できる、低価格帯の中古車を探す
10〜30万円台で状態の良い軽自動車を現金で購入するという選択肢もあります。
ローン不要のため審査が不要で、維持費も抑えられます。
