クルマテラスでも、審査落ちはあります

最初に正直にお伝えしておきます。

クルマテラスは、過去の金融事故よりも「現在の返済能力」を重視する独自の審査を行っているため、銀行マイカーローンやディーラーローンより通過の可能性が広い傾向にあります。

ただし、これは「誰でもかならず通る」という意味ではありません。

クルマテラスでも、状況によっては審査に通らないケースがあります。

クルマテラスの審査に落ちる、4つの原因

クルマテラスでも審査に通らない場合、その原因は大きく4つに分けられます。

どれが自分に当てはまるかを確認することが、つぎの一手を考えるスタート地点になります。

• ① 現在進行中の延滞がある 過去の金融事故よりも、いま現在まさに延滞しているという状態のほうが、審査には大きく影響します。
  クレジットカード・スマホの分割払い・他社ローンなどで、現時点で支払いが止まっている場合は、その解消が最優先です。
  過去の事故は時間とともに記録が薄れていきますが、「現在進行中」はリアルタイムの返済能力の問題と判断されるためです。
• ② 収入がない、または極めて不安定 クルマテラスでも、毎月の返済が可能かどうかは必ず確認されます。
  無職・収入証明が出せない・収入が極端に少ないといった状況では、「毎月いくら返済できるか」の判断材料がないため、審査が難しくなります。
  雇用形態は正社員でなくても問題ありませんが、安定した収入の確認は必要です。
• ③ 他社借入が過大で、返済負担率が高い カードローン・消費者金融・他のローンなどの借入残高が、年収に対して大きすぎる場合、新たな借入を上乗せできないと判断されることがあります。
  「収入はあるのに落ちた」というケースは、ここに原因があることが多いです。
  借入残高を整理してから再申込すると、結果が変わる可能性があります。
• ④ 申込情報の不備・連絡が取れない 申し込みフォームの内容に誤りや不備がある、必要書類が提出されない、審査途中で連絡が取れなくなる、といった場合も、審査が進まずに不成立となります。
  信販会社の在籍確認や、こちらからの折り返しの電話が取れない状況が続くと、それだけで審査落ちにつながることがあります。

「クルマテラスは審査が甘い」ではない理由

「クルマテラスは審査が甘いから誰でも通る」というイメージを持っている方がいますが、これは正確ではありません。

クルマテラスが他社より通過の可能性が広いのは、審査が甘いからではなく、多数の信販会社と提携しているからです。

通常のディーラーローンは、1〜2社の信販会社とだけ提携していることがほとんどです。
そのため、その信販会社の基準に合わなければ、他に選択肢がありません。

一方クルマテラスは、複数の信販会社と提携し、申込者の状況に応じて「もっとも通る可能性が高い信販会社」を選んで審査を依頼します。

1社で通らなくても、別の信販会社では通る可能性が残るというのが、通過率の高さの正体です。

審査に落ちた直後にやるべきこと・やってはいけないこと

審査に落ちた直後の行動が、その後の選択肢を狭めるか広げるかを決めます。

まず「やってはいけないこと」から確認しましょう。

やってはいけないこと

• すぐに他社のローンへ申し込む：短期間に複数社へ申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、信用情報に記録が残って次の審査にも悪影響が出ます。
• 原因を確認せずに再申込する：何も状況を変えずに再申込しても、結果は同じになりやすいです。原因の特定と現状の整え直しが先です。
• 収入や勤務先などの情報を盛って書き直す：審査落ちを避けるために情報を改ざんすると「虚偽申告」として扱われ、以降の審査にも長く影響します。

やるべきこと

• 信用情報を自分で開示請求する：CIC・JICCのWebサイトから手続きできます。現在進行中の延滞・他社借入の状況・申込履歴の有無が確認できます。
• 落ちた原因の心当たりを整理する：H2-2の4類型のどれに当てはまるかを冷静に確認します。複数該当することもあります。
• 原因に応じて、現状を整える：延滞があれば解消、借入残高が多ければ一部返済、収入が不安定なら継続して働く、など。整え方は原因によって変わります。

再申込のタイミングと、通過率を上げる3つの準備

再申込までの目安は「6ヶ月」

審査落ち直後にすぐ再申込するのは避けてください。

一般的に、信用情報に記録される「申込履歴」は6ヶ月程度残るとされており、その期間中に再申込が重なると、さらに不利に判断されることがあります。

最低でも6ヶ月の間隔を空け、その間に現状を整えてから再挑戦するのが、賢明な進め方です。

通過率を上げる、3つの準備

1. 頭金を用意する
   借入額が下がるほど、月々の返済負担率が改善され、審査に通る可能性が上がります。
   審査に落ちた方こそ、頭金の用意は有効な準備です。
2. 他社借入を整理する
   使っていないクレジットカードの解約、少額のカードローンの完済、リボ払いの整理など、できることから減らしていきます。
   借入件数が減るだけでも、審査の印象は変わります。
3. 収入の継続性を作る
   雇用形態は正社員でなくても問題ありませんが、半年以上同じ職場で働いているという継続性は、安定性の判断材料になります。
   転職直後で落ちた方は、まず現職での実績を積むことが優先です。

他社で落ちて、クルマテラスで通った方の声

「自分の状況で本当に通るのか」が、一番気になるところだと思います。

ここでは、他社で審査に落ちた経験を持ちながら、クルマテラスで車を購入できた方の声を紹介します。

それでも通らない場合の、選択肢

原因を整理して再申込しても、それでも通らないというケースは残念ながらあります。

その場合の選択肢は、大きく3つです。

• 状況を整え直して、半年〜1年後に再挑戦する：現状の延滞解消・借入整理・勤続を積むことで、結果が変わる可能性があります。時間はかかりますが、もっとも王道の選択肢です。
• 頭金を大幅に増やす、または車種・価格帯を見直す：借入額そのものを下げることで、審査の通り方が変わる場合があります。希望の車種にこだわらず、まず1台所有することを優先する考え方です。
• 連帯保証人を立てる：ご家族など、安定収入のある方に連帯保証人をお願いできれば、審査の選択肢が広がる場合があります。ただしこれは慎重な判断が必要です。