残クレの仕組み
残価設定ローン（残クレ）は、数年後の車の価値（残価）をあらかじめ決めて、車両価格から残価を差し引いた金額を分割で払うローンです。
契約の終わりに、車を返す・残価を払って買い取る・乗り換えるなどを選べるのが一般的です。
残価にも利息がかかる
多くの残クレでは、月々払う部分だけでなく、残価の部分にも契約期間中の利息がかかります。
そのため、最後に残価を払って買い取ると、利息の合計は通常のローンより多くなりやすくなります。
月々の支払いと総額の試算
600万円の車を、年4.9%・5年（60回）で買う場合を比べてみましょう。
| 項目 | 残クレ（残価300万円） | 通常のローン |
|---|---|---|
| 月々の支払い | 約6万8,700円 | 約11万3,000円 |
| 5年後 | 残価300万円を払う・返す・乗り換えるなどを選ぶ | 完済 |
| 利息の合計（最後に買い取る場合） | 約112万4,000円 | 約77万7,000円 |
※わかりやすくするための仮定の条件による試算です（頭金・ボーナス払いなし、元利均等）。
実際の金利や残価は、車種・グレード・契約によって異なります。
月々の支払いは大きく下がりますが、最後に買い取る場合は利息の合計が多くなることがわかります。
乗りたい車が決まったら、次は「ローンで買えるか」の確認です。
クルマテラスでは、今の収入やご希望の車を伺い、提携する複数の信販会社から審査先をご提案します。
まずは無料の仮審査で、今の状況でどんな選択肢があるかを確認してみてください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
残クレのメリット・デメリット
メリット
- 月々の支払いを抑えて、上のグレードの車に乗れる
- 数年ごとに新しい車に乗り換えやすい
- 残価が保証される契約なら、返却時の相場の下落を気にしなくてよい
デメリット
- 最後に買い取る場合、利息の合計が通常のローンより多くなりやすい
- 走行距離の上限や、傷・へこみなどの条件があり、超えると追加の精算が必要
- 完済まで車の所有者はローン会社や販売店で、カスタマイズなどに制限がある
- 途中でやめる場合は、残りの支払いを精算する必要がある
途中でやめる場合については、残クレは途中解約できる？で解説しています。
契約満了時の選択肢と向いている人
満了時の3つの選択肢
- 車を返却する（条件を満たしていれば残価の支払いは不要）
- 残価を払って買い取る（一括、または再ローン）
- 新しい車に乗り換える
残クレが向いている人
数年ごとに新しい車に乗り換えたい方や、走行距離が少なく車をきれいに使える方に向いています。
反対に、1台に長く乗りたい方や、走行距離が多い方は、通常のローンや中古車も比べてみましょう。
アルファードのような人気車種は、リセールも考えて選ぶと安心です。
リセールについては、リセールのいい車とは？で解説しています。
ローン審査が不安なら、審査先を選べる販売店に相談する
「残クレの審査に落ちてしまった」「中古のアルファードをローンで買いたい」という方は、どの会社に、どの順番で申し込むかを、販売店に相談しながら進める方法があります。
審査の基準は、信販会社ごとに異なる
ディーラーなどで提携している信販会社が限られている場合、1社の審査結果だけで「ローンは組めない」と判断されてしまうことがあります。
審査でどこを重視するかは信販会社ごとに異なるため、別の会社では結果が変わる場合もあります。
複数の信販会社と提携している販売店なら、状況に合う審査先を相談しながら選べる場合があります。
「信用回復ローン」と呼ばれるローンを見かけて気になっている方は、信用回復ローンとは？仕組みと自社ローンとの違い・注意点を解説で、仕組みや利用前に確認したいポイントを中立的に解説しています。
クルマテラスで車を購入する場合の、申し込みの流れ
- 仮審査の申し込み（無料）：WEBから申し込めます。入力目安は約30秒で、お申し込み後、担当者から審査の結果をご連絡します（最短当日・お客様の状況により日数は異なります）。
- 審査結果のご連絡・ご希望のヒアリング：提携する複数の信販会社の中から、お客様の状況に合う審査先をご提案します。難しかった場合に、無理にお勧めすることはありません。
- 購入する車の選定：希望の車種・年式・走行距離・予算を伝えると、全国約20万台の中から条件に合う車を探して提案します（注文販売）。車の状態は、写真などで確認できます。
- 本審査・契約手続き：車が決まったら本審査と契約へ進みます。書類のやり取りはオンラインで完結できます。
- 納車と支払い開始：整備・登録のうえ納車します。遠方は陸送も可能です。購入後3か月の修理保証も付けられます（一部車両を除き、申し込み条件により異なります）。
アルファードをローンで買えるか知りたい方は、まずは1の仮審査から。
仮審査は結果を確認するだけでも問題ありません。
しつこい営業はいたしませんので、結果を見てからゆっくりご検討ください。
※弊社は直接の融資・与信審査を行う事業者ではなく、提携する複数の信販会社へのお取次を行っております。
※所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。
大きな車を購入されたお客様の声
※実際にクルマテラスをご利用いただいたお客様へのインタビューをもとに作成しています。個人の体験であり、審査結果はお客様の状況によって異なります。
かなり前に自己破産を経験していて、車のローンは高額なので審査に不安がありました。
長年諦めていたことだったので、本当に通るのかとあっけにとられました。ずっと大きい車が欲しいと思っていたので、本当に嬉しかったです。
過去に支払いが滞ったことがあり、信用情報を確認すると、事故の記録が残っていました。仕事柄、荷物や人を乗せる場面があり、大きい車が必要でした。
思ったとおりの広さの車を納車していただき、満足しています。
過去の事故情報があり、どうしようかと検討していました。家族が増えるので、ミニバンが欲しいと考えていました。
大きい車になって荷物も積めるので、すごく便利になりました。
