マイカー購入時のローン返済が「毎月大変…」「金利が高くて損している気がする」と感じていませんか？

そんな方は、マイカーローンの借り換えを検討してみましょう。

現在より低い金利のローンに借り換えることで、毎月の返済額を下げて、生活にゆとりを生むことができる可能性があります。

本記事では、マイカーローン借り換えの仕組みや流れ、メリット・デメリットをわかりやすく解説します。

さらに、過去の延滞履歴など信用情報に不安があり、通常の借り換え審査に通らない場合の対策として、信用回復ローンも紹介します。

ぜひ最後までお読みください。

マイカーローンの借り換えとは？　仕組みと手続きの流れ

マイカーローンの借り換えとは、現在利用中のカーローンとは、別のローンを新たに組み、借りたお金で今のローン残債を一括返済することで、以降の支払い負担を軽減する方法です。

つまり、金利や条件の良いローンに乗り換えて、今までのローンを置き換えるという仕組みになります。

一般的な借り換え手続きの流れは、以下の通りです。

①新しく借りるローンの仮審査に申し込む。

1. ↓

   
   

   ②現在借入中のローン会社に繰上返済の予定を連絡する。

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   ↓

   
   

   ③必要書類を準備し、本審査に臨む。

3. 
   

   ↓

   
   

   ④本審査通過後、新ローンの資金で旧ローンを完済する。

   
   

   
   

   
   

仮審査から本審査、乗り換え完了までの期間は、新しいローンの種類や、手続きのスムーズさによって異なります。

なお、借り換え時には各種、書類の提出が必要です。

免許証などの本人確認書類や収入証明、現在のローンの返済予定表・返済状況が分かる資料などを求められる場合が多いので、事前に確認して準備しておきましょう。

マイカーローン借り換えのメリット（金利見直しの効果）

マイカーローンを借り換える最大のメリットは、金利の見直しによって、月々の返済額や総支払額を減らせる可能性があることです。

ディーラー系ローンから銀行のマイカーローンに乗り換えると、一般的に金利が下がるため、その分利息負担が軽減されます。

• ・月々の返済額・総返済額を軽減できる

  
  

  
  

  
  金利の低いローンに借り換えることで利息が減り、トータルの支払い額を抑えられます。

  
  

  例えば、借入残高300万円・残り返済期間5年のケースで金利5%のディーラーローンを、年利2%のマイカーローンに借り換えると、総返済額は約24万円減り、月々の返済額も4,000円ほど少なくなるという試算結果があります（条件：元利均等返済、ボーナス払いなし）。

  
  

  現在のローン金利がさらに高い7%前後の場合は、より大きな負担軽減効果が期待できます。

  
  

  
  

  
  

• ・車の所有権を自分名義にできる

  
  

  
  

  
  

  ディーラーローンでは、完済まで販売店や信販会社が、車の所有権を持つことが一般的ですが、銀行などへの借り換えを機に、車検証上の所有者を、自分名義に変更することが可能です。

  
  

  ローン途中で車を売却・買い替えしたい場合でも、自分名義になっていれば、手続きがしやすくなるメリットがあります。

  
  

このほか、「金利が下がれば、毎月の支払いに余裕が生まれる」「浮いた利息分を、貯蓄や他の出費に回せる」といった点も、借り換えの利点といえるでしょう。

マイカーローン借り換えのデメリット・注意点

借り換えには便利なメリットがある一方で、注意すべきデメリットやコストも存在します。

事前によく確認しておきましょう。

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  ・手続きの手間と審査のハードル

  
  

  借り換えには新たなローンの申し込み・審査が必要で、書類準備や金融機関とのやり取りなど、一定の手間と時間がかかります。

  
  

  また、審査を受ける以上、現在より良い条件のローンを利用するためには、それ相応の信用力や収入が求められます。

  
  

  場合によっては審査に通らないリスクもあります。

  
  

  
  

• ・諸費用が発生する

  
  

  
  

  新しいローン契約時には契約書に貼る収入印紙代や、今のローンを一括返済する際の繰上返済手数料、新ローンの保証料など追加の費用がかかる点もデメリットです。

  
  

  これらの費用総額によっては、せっかく金利を下げても「思ったほどお得にならない」ケースもありえます。

  
  

  
  

• ・金利が十分下がらない場合もある

  
  

  マイカーローンの適用金利は、審査結果によって決まることが多く、借り換え先で期待したほど低金利が適用されない可能性もあります。

  
  

  手間や諸費用をかけてもメリットが出ない恐れがあるため、事前のシミュレーションで損益をしっかり見極めることが大切です。

  
  

  
  

• ・返済期間延長による総支払額増加

  
  

  借り換え後のローンで、月々の返済負担を下げるために返済期間を、以前より延ばすことも可能です。

  
  

  ただし、その分支払い回数が増えるため、ローンの総支払金額が増えてしまう恐れがあります。

  
  

  月々の負担減と総額増加のバランスを考慮し、無理のない範囲で設定しましょう。

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

以上のように、借り換えには手続きや、費用面のデメリットも伴います。

「本当に借り換えた方が得か？」を事前によく確認し、メリットが上回る場合に検討することが重要です。

審査に通るか不安…　そんな人は信用情報に要注意

「借り換えしたいけど、過去に返済を滞納した履歴があって、審査に通るか心配…」という方もいるでしょう。

金融機関のマイカーローン審査では、個人の信用情報がチェックされるため、ローンやクレジットカードの支払い延滞などの記録があると「信用できない人」と判断され、借り換え審査に通過できない場合があります。

携帯電話の分割代金や、公共料金の長期滞納なども同様で、過去の金融事故の情報が残っていると、厳しいのが現実です。

しかし、だからといって諦める必要はありません。

通常の銀行ローンの審査が難しい人でも利用できる「信用回復ローン」という方法があります。

信用回復ローンとは？

信用回復ローンとは、その名の通り「信用情報の回復」を目指すこともできるローンです。

具体的には、信用情報に傷がある人向けに、自動車販売店が提供する独自のローン商品です。

一般的な自社ローンは金利がゼロの代わりに、車両本体価格に高額な手数料を上乗せする場合が多く、総支払額が割高になる傾向があります。

一方で「信用回復ローン」は、販売店が提携する金融機関を通じて提供されるローンであり、金利も通常のローンに近い水準に設定されています。

そのため自社ローンのように、不自然に車の価格が高騰することなく、健全な条件で分割払いが組めるのが特長です。

また、信用回復ローンでしっかり返済の実績を積むことで、低下していた信用情報を立て直し、将来的に一般的なローン審査に通りやすくなる効果も期待できます。

まさに「ローンを利用しながら、信用力を回復する」ことを目指した商品なのです。

クルマテラスの信用回復ローンの特長

ここでは、クルマテラスの信用回復ローンをご紹介します。

クルマテラスは業界でも有数の大手で、独自の信用回復ローンを通じて、多くの方がマイカー購入・ローン見直しを実現しています。

クルマテラスの信用回復ローンには、次のような特長があります。

• クルマテラスを利用するメリットを、大きく3つのポイントに分けてご紹介します。

  
  

  
  

  
  

  ✅審査に通過しやすく、信用情報が回復する！

  
  

  
  

  
  

  
  クルマテラスは、過去に金融事故やローン延滞があった方でも、とてもローン審査に通過しやすいです。

  
  

  その理由は、提携している信販会社が、他社の倍以上だから。

  
  

  A社が通らなくても、B社の条件なら通った！　といったように、あなたの状況に合わせて、通過しやすい信販会社を選定してくれるんです。

  
  

  さらに、きちんと支払い実績を積むことで、信用情報の回復につながるケースもあり、将来のローン利用へのステップにもなりますよ。

  
  

  
  

  
  

  • ✅手続きがオンライン完結！

    
    

    
    

    
    面倒な来店手続きや対面での書類記入なしに、Web上ですべての手続きが完了します。

    
    

    自宅にいながら24時間、いつでも申し込みや相談ができるので、ディーラーの営業時間に縛られず、自分のペースで進められます。

    
    

    さらに、やり取りはすべてLINEで完結。

    
    

    時間のある時にやり取りができるので、ストレスになりませんよ。

    
    

    忙しい方でも、スキマ時間に手続きできる手軽さが魅力です。

    
    

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  • ✅好きな車種を選べる！

    
    

    
    

    
    

    
    メーカーや車種の縛りがなく、自分の好きな車を選べるのもクルマテラスの強みです。

    
    

    「本当は○○が欲しいけど、ローン通らないからあきらめよう…」という妥協ではなく、憧れの車種にも手が届くようサポートします。

    
    

    
    

    
    
    

    
    

    信用回復ローンに関しては、こちらの記事で詳しく解説しています。

    
    

    ＞信用回復ローンとは？

    
    

    
    

    
    

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    このようにクルマテラスは、オンラインで手軽に申し込めて、車種選択の自由度も高いというメリットがあります。

    
    

    「面倒な書類のやり取りを、極力減らしたい・・・」という方は、ぜひ一度、以下のリンクからクルマテラスにご相談ください！

    
    

    
    

    
    

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  このように、クルマテラスの信用回復ローンは「審査に通らないかも…」と不安な方にとって心強いサービスです。

  
  

  実際に業界No.1の審査通過率を誇り、日本全国から利用者の相談に応えている実績があります。

  
  

  高い金利や過去の信用情報のせいでマイカー購入・ローン見直しをあきらめていた方は、ぜひ一度クルマテラスの仮審査に申し込んでみてはいかがでしょうか。

  
  

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  スタッフ一同、心よりご連絡をお待ちしております！