「外国人は、ローンが通りにくい」と聞いたことがある方も、多いのではないでしょうか。

「在留期間が短いと、車のローン審査は通らない？」 そういった悩みを抱える方に向けて、外国人が日本で車を購入する際のポイントを詳しく解説します。

最後には、外国人専門のローンサービスもご紹介しますので、ぜひ最後まで見てください。

外国人でも、日本で車のローンを組めるの？

結論からいえば、外国人でも日本で、マイカーローンを利用することは可能です。

銀行やディーラーのオートローンを使って、車を分割購入すること自体は、外国籍だからという理由だけで禁止されているわけではありません。

ただし、日本人と比べてローン審査のハードルが高くなりがちなのも事実です。

特に、日本での居住実績や収入状況によって、審査結果が大きく左右されます。

車のローン審査で見られるポイント

日本人と同様に、ローン会社は「この人にお金を貸して大丈夫か？」という点を審査します。

外国人の場合、以下のポイントが特に重要視されます。

• 在留資格と在留期間

  
  

  長期滞在できる資格かどうか、ビザの残り期間は十分かがチェックされます。

  
  

  永住者や定住者、日本人配偶者、就労ビザ（技術・人文知識・国際業務等）などは比較的有利ですが、短期滞在や留学ビザではローンは難しく、在留期間が1年未満だと審査通過は厳しいといわれます。

  
  

  ローン返済は数年にわたるため、「日本に長く住めること」が最低条件になります。

  
  

  一部の金融機関では永住権がないと申込不可の場合もあり、ビザの有効期限が近いだけで断られるケースもあります。

  
  

  
  

• 安定した収入

  
  継続的な収入があるかも重要です。

  
  

  正社員で勤続年数が長いほど有利で、年収も200万円以上は欲しいところです。

  
  

  派遣社員やアルバイトでも可能性はありますが、収入が不安定だと難しくなります。

  
  

  日本で1年以上継続勤務し、一定の収入があることが望ましいでしょう。

  
  

  
  

• 日本での信用情報

  
  

  日本でクレジットカード利用や携帯分割払いなどの実績（クレジットヒストリー）があるかも見られます。

  
  

  過去に支払い遅延や滞納があると印象は悪くなり、審査通過が難しくなるので注意が必要です。

  
  

  逆に、日本でのクレジット履歴がまったく無い場合も評価材料が少なく、慎重に判断されることがあります。

  
  

  
  

• 連帯保証人や頭金

  
  金融機関によっては、外国人には日本人の連帯保証人を求める場合があります。

  
  

  また、自己資金として頭金を用意できれば、借入額が減って返済リスクが下がるため審査に有利に働きます。

  
  

  目安として車両価格の20～30%を頭金に充てられるとよいでしょう。

  
  

  
  

  
  

  
  

上記のポイントを満たすほど、外国人でもローン審査に通りやすくなります。

では、特に「永住権を持っていない場合」にどんなハードルがあるのか、つぎで詳しく見てみましょう。

永住権がない外国人が、ローンを組む際の注意点

永住ビザ（永住権）を持っていない方でも、自動車ローンを組むこと自体は可能です。

しかしながら、永住権の有無によって、審査の難易度や融資条件が変わる傾向があるため、以下の点に注意が必要です。

• 審査通過率は低め

  
  

  
  

  
  

  
  

  一部のローン会社や銀行では、申込条件として「永住権保持」を挙げていることもあります。

  
  

  永住権がない場合、万が一、返済途中で帰国してしまうリスクが高いと見なされ、永住者に比べ審査通過率が低くなる傾向があります。

  
  

  
  

• 返済期間が制限される

  
  

  
  

  
  

  
  

  ビザの在留期限内までしかローン期間を設定できない場合が多く、結果として日本人や永住者より、短い期間で返済せざるを得ないことがあります。

  
  

  たとえばビザ残存期間が2年なら、ローンも2年以内の短期払いしか組めないケースもあります。

  
  

  可能であればビザを更新して在留期間を延長してからローンに申し込むと、返済期間にゆとりが持てるでしょう。

  
  

  
  

• 金利が高めに設定される

  
  

  
  

  
  

  
  永住者であれば、日本人と同程度の金利で借りられることが多い一方で、永住権のない外国人にはリスクプレミアムとして高めの金利を適用される傾向も指摘されています。

  
  

  金融機関としてはリスクを避けたいので致し方ない部分ですが、無理に高金利のローンを組むと、返済総額が増える点には注意しましょう。

  
  

  
  

★ワンポイントアドバイス

「在留期限が近い」「永住権がないので不安」という場合、ローン以外の選択肢も検討してみましょう。

たとえば近年は、銀行系ではスルガ銀行が、永住権なしでも申し込める外国人向けマイカーローンを提供しています。

Web完結で全国対応、最大300万円まで借入可能といった特徴があります。

ただし年利は6〜12％程度と銀行系にしては高めで、在留資格や収入など一定の条件は必要です。

上記のように、通常の銀行ローンや信販系マイカーローンでは、どうしても条件が厳しくなりがちです。

「やはり、自分にはローンは無理かも…」と心配な方もいるでしょう。

そんな方におすすめしたいのが、クルマテラスの「外国人向けローン」。

これは、車のローン審査に通りにくい外国人に向けた、特別なローンなんです。

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外国人専用というわけではありませんが、「ローン審査が不安な方」「他社で通らなかった方」に特化しており、在留外国人にも、うってつけの柔軟な審査体制を整えています。

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  実際、審査通過率は97%以上と、業界No.1クラスを誇っています。

  
  

  過去の債務問題や非正規雇用などで不安があっても、現在の収入と状況を重視して審査してくれるので安心です。

  
  

  もちろん永住権がなくても問題ありません。

  
  

  
  

• 分割手数料0円＆通常価格で購入可能

  
  クルマテラスの信用回復ローンは、複数の金融機関と提携しており、一般的なローンと近い金利設定を実現しています。

  
  

  そのため、「車両価格が割高になる」心配がなく、現金購入と同程度の、適正価格で車を買うことができます。

  
  

  金利0％を謳う代わりに、法外な手数料を乗せるようなことはなく、低コストで安心して利用できる点が注目されています。

  
  

  
  

• 好きな車を選べる

  
  クルマテラスでは店舗在庫に縛られず、注文販売形式で、希望の車種を取り寄せて購入できます。

  
  

  「安いけど、古い型の軽自動車しか選べない…」といった不満もなく、トヨタ・日産など国産全メーカーや、新車・高年式車を含め「この車が欲しい！」という一台を選ぶことが可能です。

  
  

  在庫も常に複数台、確保しているので、すぐに選べる車種もあります。

  
  

  
  

• 最短即日のスピード審査＆納車

  
  仮審査の申込みは、WebサイトやLINEで24時間受付しており、書類も来店不要でオンラインで完結します。

  
  

  問い合わせから審査結果までは、最短即日～1日程度と非常にスピーディーです。

  
  

  忙しくてお店に行く時間がない方や、車が急ぎで必要な方にも嬉しいサービスですね。

  
  

  
  

• 頭金ゼロ・保証人不要

  
  クルマテラスでは頭金0円から利用OKで、基本的に保証人も不要です。

  
  

  初期費用を抑えられるので、手元資金が少ない外国人労働者の方でも、始めやすいでしょう。

  
  

  
  

• 安心のアフターサービス

  
  全国各地に拠点と提携整備工場があり、購入後の故障時にも迅速に対応してもらえます。

  
  

  納車された車には3ヶ月間の修理保証も付いているため、万が一の不具合も安心です。

  
  

  中古車購入後のフォロー体制がしっかりしているのは、大きな安心材料です。

  
  

  

  
  

  
  

以上のように、クルマテラスなら「ローンが通らない」「言葉や手続きが不安」「中古車の質が心配」といった悩みをまとめて解決できます。

実際に全国から多くの申込みがあり、地方在住の外国人の方でも、オンラインで気軽に相談・審査が可能です。

車が生活必需品だけどローン審査が心配…という方は、一度クルマテラスの無料仮審査を試してみてはいかがでしょうか。

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仮審査に通ったからといって、必ず契約しなければならないわけではないので、安心してください。

まとめ

外国人が日本で車を購入する際、ローン審査には在留期間や収入など、いくつかのハードルがあります。

しかし、今回紹介したポイントを押さえ適切なサービスを利用すれば、そのハードルは決して越えられないものではありません。

生活のために車が必要な方が日本でのカーライフをあきらめず、安心してマイカーを手に入れられるよう、本記事の情報がお役に立てば幸いです。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

必要な方はぜひクルマテラスの仮審査から一歩踏み出してみてください。

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