個人事業主（フリーランス）だと、仕事や生活で車が必須なのに、「自分はローン審査に通るのだろうか？」と不安になりますよね。

じつは、個人事業主が車を購入する際には、ローン審査や経費計上、車の名義など独特のポイントがあります。

本記事では、そうした疑問に対する答えをまとめました。

また、個人事業主でも審査が通りやすい、クルマテラスの「信用回復ローン」についてもご紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

個人事業主に立ちはだかる、ローン審査の壁

個人事業主が直面しがちな、ローン審査の壁が存在します。

車の購入資金を用意するためにローンを組もうとしても、一般的な自動車ローンの審査では、会社員より不利とされる傾向があります。

その理由として、おもに次のポイントが挙げられます。

• 収入が安定していないと見なされる

  
  

  個人事業主は雇用されておらず収入が毎月一定ではないため、ローン会社から「収入が不安定」と判断されがちです。

  
  

  特に開業したばかりで事業年数が短い場合、前年度の確定申告書など十分な収入証明を提出できず、信用力を示しづらいでしょう。

  
  

  
  

• 信用情報や金融履歴への不安

  
  過去にクレジットカードや他の借入で延滞・債務整理などの履歴があると、信用情報に傷が付き審査に悪影響を及ぼします。

  
  

  また事業資金の借入れが多い場合も返済能力を懸念される可能性があります。

  
  

  
  

• 税金の滞納

  
  個人事業主の場合、所得税や住民税を滞納していないかもチェックされることがあります。

  
  

  税金の未納があると「金銭管理に問題あり」と判断され、審査通過は難しくなるでしょう。

  
  

  
  

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このように「収入の不安定さ」と「信用情報の不安」がおもな壁となり、「個人事業主はローン審査に通りにくい」といわれるゆえんなのです。

実際に「会社員時代よりも、ローンが通りづらくなった…」と感じている、フリーランスの方も多いのではないでしょうか。

しかしご安心ください。

対策すれば、個人事業主でもローン審査を突破することは十分に可能です。

たとえば、頭金を多めに入れて借入額を減らしたり、未納の税金があれば、完納することで印象を良くすることができます。

それでも不安な場合は、つぎに紹介する、ほかの購入方法も検討してみましょう。

車の購入方法を比較：ローン・リース・一括購入

車の買い方は、ローンだけではありません。

「ローンで分割払い」以外にも「カーリースを利用」する方法や、貯蓄があれば「現金一括購入」する方法もあります。

以下に3つの購入方法の特徴をまとめていますので、それぞれのメリット・デメリットを知り、あなたに合った方法を選びましょう。

それぞれ一長一短がありますが、「ローンの審査が不安」「経費処理を簡単にしたい」という方には、リースも選択肢になりますし、「やはり自分の車が欲しい」という方は、ローンか現金で購入する形になります。

では、ローンで購入する場合に気になる、経費計上や名義の問題について、つぎで解説します。

個人事業主は、車の代金や維持費を経費にできる？

結論からいうと、条件を満たせば経費にできます。

個人事業主が、事業用として使う車であれば、車関連の費用は、事業経費として計上可能です。

ただし、その範囲や方法には、ルールがありますので押さえておきましょう。

まず、車両本体の購入代金について。

車は事業に使う場合でも固定資産とみなされ、一度に全額を経費に落とすことはできません。

減価償却という形で、法定の耐用年数にわたって、少しずつ費用化します。

たとえば、新車の普通乗用車なら耐用年数6年、中古車なら残存年数に応じた年数が、割り当てられます。

購入時にオプションで付けたカーナビ等も、車両の一部として資産計上し、それを毎年、減価償却費として経費にしていくイメージです。

では、ローンを組んだ場合の返済額はどうでしょうか？

ローンの毎月の支払額には元本＋利息が含まれていますが、経費に計上できるのは、利息部分のみです。

元本部分は、資産の取得にあてた返済であり経費ではなく、前述の通り減価償却で処理することになります。

ローン金利の利息は、事業上の借入利息と考えられるため、これを損金（経費）にできるわけです。

ただし、車を仕事だけでなくプライベートにも使う場合は、経費にできるのは事業利用分の割合のみです。

たとえば半分はプライベート利用なら、ガソリン代や利息の50%だけ経費計上し、残りは事業主勘定とする「家事按分」が必要になります。

一方、車にかかる税金や保険料、ガソリン代等の維持費はどうでしょうか。

これらは事業利用分について、経費に落とすことが可能です。

具体的には自動車税・重量税などの税金、強制保険（自賠責）や任意保険料、車検費用、ガソリン代、洗車代、高速道路料金、駐車場代などが経費になります。

事業用途のみで使う社用車であれば、これらは全て経費計上OKですが、プライベート兼用なら按分計算が必要です。

科目としては、税金は「租税公課」、保険料は「損害保険料」等に仕訳します。

まとめると、個人事業主が車を経費にできる範囲は以下のようになります。

要は、「事業のために使った」部分について経費にできるということですね。

車を購入する際は、この経費処理のルールも念頭に置きましょう。

車の名義は、個人名義でも問題ない？【個人事業主の名義ポイント】

「個人事業主の車は、名義をどうすべき？」という疑問もよく聞きます。

結論としては、車検証の名義は、個人名義でまったく問題ありません。

というより、個人事業主の場合は、自分の名前で登録するのが一般的、かつ推奨です。

法人とは異なり、個人事業主は事業と個人が法律上、同一です。

ですから事業用途の車であっても、基本的にはあなた個人の名義で購入・登録します。

実際、経費計上の観点からいっても、本人名義でないと経費にできないのが原則です。

たとえば家族名義の車を使う場合でも、生計を一緒にする親族なら、例外的に経費算入が認められますが、それ以外だと難しくなります。

要するに「自分の事業に使う車は、自分の名前で買いましょう」ということですね。

なお、個人事業主でも屋号（ビジネスネーム）を持っている方もいるでしょう。

しかし、車検証の登録名義に屋号を入れることはできません。

車の登録はあくまで個人または法人名義なので、個人事業主であれば、あなた個人の氏名のみが名義人となります。

またローンを組む際も、申込人（債務者）はあなた個人になります。

ですので「個人名義＝事業用にできない」という心配は無用です。

自家用だろうと事業用だろうと、個人事業主にとっては、おなじ自分名義の車ですから、上述したルールで経費処理すればOKです。

ポイント

将来事業が軌道にのって法人化する場合は、そのタイミングで車を法人名義に変更（個人から法人への売却扱い）して経費計上する方法もあります。

しかし、開業当初から無理に、法人名義で買おうとする必要はありません。

まずはご自身の名義で車を取得し、しっかり事業に活用することが大切です。

ローン審査が不安な個人事業主には「クルマテラスの信用回復ローン」がおすすめ

ここまで一般的なお話をしてきましたが、「それでもローン審査に通るか心配…」という方もいるでしょう。

そんな個人事業主の強い味方となるのが、クルマテラス株式会社が提供する「信用回復ローン」です。

クルマテラスを利用するメリットを、大きく3つのポイントに分けてご紹介します。

✅審査に通過しやすく、信用情報が回復する！

クルマテラスは、過去に金融事故やローン延滞があった方でも、とてもローン審査に通過しやすいです。

その理由は、提携している信販会社が、他社の倍以上だから。

A社が通らなくても、B社の条件なら通った！　といったように、あなたの状況に合わせて、通過しやすい信販会社を選定してくれるんです。

さらに、きちんと支払い実績を積むことで、信用情報の回復につながるケースもあり、将来のローン利用へのステップにもなりますよ。

• ✅手続きがオンライン完結！

  
  

  
  

  
  面倒な来店手続きや対面での書類記入なしに、Web上ですべての手続きが完了します。

  
  

  自宅にいながら24時間、いつでも申し込みや相談ができるので、ディーラーの営業時間に縛られず、自分のペースで進められます。

  
  

  さらに、やり取りはすべてLINEで完結。

  
  

  時間のある時にやり取りができるので、ストレスになりませんよ。

  
  

  忙しい方でも、スキマ時間に手続きできる手軽さが魅力です。

  
  

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• ✅好きな車種を選べる！

  
  

  
  

  
  

  
  メーカーや車種の縛りがなく、自分の好きな車を選べるのもクルマテラスの強みです。

  
  

  「本当は○○が欲しいけど、ローン通らないからあきらめよう…」という妥協ではなく、憧れの車種にも手が届くようサポートします。

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  このようにクルマテラスは、オンラインで手軽に申し込めて、車種選択の自由度も高いというメリットがあります。

  
  

  「面倒な書類のやり取りを、極力減らしたい・・・」という方は、ぜひ一度、以下のリンクからクルマテラスにご相談ください！

  
  

  
  

  
  

  たった30秒で審査申し込み完了！
  ▶︎クルマテラスで仮審査する

  
  

  
  

  
  仮審査はオンラインで無料・簡単に申し込めますし、最短、当日中にも結果がわかります。

  
  

  車の購入を諦めていた方も、「こんなに手軽に車が手に入るなんて・・・」と、きっと嬉しい驚きがあるはずです！

  
  

  
  

  
  

クルマテラスを利用した方の、口コミご紹介

最後に、実際にクルマテラスの信用回復ローンで、車を購入した人の口コミをご紹介します。

迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

40代男性・地方在住・自営業

仕事で使っていた車が突然故障し、急いで買い替えが必要になったのですが、過去に支払いトラブルがありローンが通るかどうか非常に不安でした。
いくつかの販売店に相談したもののやはり審査に落ちてしまい、半ばあきらめていたときに見つけたのがクルマテラスさんでした。

最初のLINE問い合わせからとても丁寧で、こちらの状況をしっかり聞いてくださり「一度審査してみましょう」と背中を押してくれました。
数日後、「審査通過しました！」と連絡をもらった時は本当に驚きましたし、すぐに車探しをスタート。こちらの希望も細かく聞いてくれて、雪道にも安心な4WD・低走行のヴェゼルを提案していただきました。

納車までの手続きもスムーズで、LINEのレスポンスも早く、終始安心してお任せできました。
納車された車も内外装ともに綺麗で、まるで新車のよう。仕事にもすぐ使えそうで、本当に感謝しています。

次の車の時も、ぜひお願いしたいと思える対応でした。ありがとうございました！　（引用元：クルマテラス口コミ）

30代女性・シングルマザー

母子家庭で予算に限りがある中、保育園の送迎や買い物に欠かせない車が壊れてしまい、とても困っていました。
過去にカード事故歴があり、普通のローンはなかなか通らず不安ばかりでしたが、インスタで見かけたクルマテラスさんにダメ元で相談してみました。

電話もLINEもすごく丁寧で、子育て中で日中バタバタしている事情も考慮してやりとりしてくれたのが嬉しかったです。
「過去のことより、今どうしたいかを大事にしましょう」と言ってくださった担当の方の言葉が印象的で、前向きになれました。

無理なく返せる金額でローンを通していただき、希望していたN-BOXのスライドドア車を探してもらえました。チャイルドロックや安全装備も揃っていて、子どもを乗せるのも安心。

納車のときは車をピカピカにして届けてくれて、感動しました。本当に親身に対応してくださり、感謝の気持ちでいっぱいです。（引用元：クルマテラス口コミ）

おかげさまで、年間3000台の販売実績となりました。

ローンが組めないとお悩みの方は、お気軽にご相談ください！

仮審査無料！　
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スタッフ一同、心よりご連絡をお待ちしております！