「マイカーローンを利用したいけど、どこがいいの？」

「低金利のとこがいいけど、そもそも審査に通るか不安・・・」

などと考えますよね。

そこでこの記事では、マイカーローンの基本から、金利相場や審査基準、さらに金利の安いローンを利用するためのポイントを解説します。

また、審査に不安がある方に向けて、クルマテラスの「信用回復ローン」もご紹介します。

ぜひマイカーローン選びの参考にしてください。

1. マイカーローンとは？　基本情報を解説

マイカーローンとは、自動車やオートバイの購入資金などに使途を限定したローン商品で、銀行や信販会社、ディーラー系（自動車販売店提携）の金融機関などが提供しています​。

大きく分けて以下のタイプがあります。

• 銀行系マイカーローン

  
  都市銀行や地方銀行、信用金庫などが提供するローンです。

  金利は年1～4％前後と低めに設定されることが多い一方、審査は厳しめです​。

借入後の車の所有権は購入者自身となり、安定した収入が求められるため審査基準はシビアになります​。

手続きがやや煩雑ですが、低金利のため総支払額を抑えられるメリットがあります。

• ディーラーローン（信販系ローン）

  
  自動車ディーラーで車を購入する際に、その場で申し込める提携ローンです。

  提携する信販会社（オリコやジャックスなど）やメーカー系金融会社が融資します​。

審査は比較的通りやすく手続きも簡単なのが特徴で​、販売店で購入と同時に契約が完結する利便性があります。

ただし金利は年3～8％程度と銀行より高めに設定される傾向があります​。

またローン完済までは、車の所有権が金融会社側に留保されるため、自分の判断で車を売却できないケースが多い点も注意が必要です​。

いずれのマイカーローンでも共通してチェックされる審査の基準には、おもに次のようなポイントがあります​。

• 年収

  
  返済能力の指標となるため重視されます。

  一般的に「前年の年収が200万円以上」が1つの目安です​。

加えて、ほかの借入を含めた、年間返済額の割合（返済比率）が年収の25～35％以内であるかも確認されます​。

過度な借りすぎにならない範囲での申込みが望ましいでしょう。

• 雇用形態・勤務状況

  
  継続的な安定収入があるかどうかが重要視されます​。

  正社員など定期収入がある職業の方が有利ですが、職種そのものより「毎月滞りなく返済できるだけの収入が継続して得られているか」がポイントです​。

  また勤続年数もチェックされ、一般的には現在の勤務先で1年以上勤続していることが望ましいとされています​
  （就職・転職直後だと不利になりがち）。

• 信用情報（クレジットヒストリー）

  
  個人の過去のクレジットカード利用や、ローン返済履歴も審査で照会されます​。

  延滞や滞納の記録、債務整理（任意整理や自己破産など）の履歴が残っていると、「返済能力に問題あり」と判断され審査で不利になります​。

  携帯電話料金や公共料金の滞納なども、信用情報機関に記録される場合があるため注意が必要です​。

  
  

  
  

こうした基準を総合的に判断して、融資の可否が決定されます。​

つぎに、自分に合ったカーローンの探し方について、注意点を見ていきましょう。

2. 低金利のマイカーローンを探しているけど…

マイカーローンを選ぶ際、できるだけ金利が低いローンを利用したいと考えるでしょう。

特に銀行系ローンは、金利が低く魅力的です。

しかし当然ながら金利の低いローンほど、審査のハードルは高く設定されています​。

実際、銀行ローンの利点は、金利の低さによる返済負担の軽減ですが、デメリットとして手続きの煩雑さや、審査の厳しさが挙げられています​。

一方でディーラーローンは、金利は高めでも、審査に通りやすいというトレードオフがあるのです。

たとえば、「ネットで年利1％台」などと宣伝されているような超低金利ローンは、申し込み条件として信用力の高い顧客層を想定しています。

過去の延滞が一度もなく、高収入で長期間安定した職に就いている…といった優良な属性でないと審査通過は難しく、仮に通っても、希望額満額は借りられない場合もあります。

また低金利ローンほど人気も高いため申し込みも集中し、審査回答に時間がかかるケースもあります​。

実際「銀行ローンは金利が低いですが、審査が厳しく時間もかかります」と指摘される通りです。

結局のところ、金利がいくら安くても、審査に通らなければ意味がありません！

特に「収入が少し不安」「勤続年数が短い」「過去にクレジットの延滞履歴があるかも…」と心当たりがある方は、最初から審査難易度の高いローンばかりを追い求めるのは危険です。

まずは確実に借りられるローンを見つけることが先決と言えるでしょう。

3. クルマテラスの信用回復ローンなら、審査のハードルが低い

「自分の信用情報ではどこも通らないのでは？」と不安な方に朗報です。

中古車販売のクルマテラスが提供する「信用回復ローン」なら、通常のローンに比べて審査のハードルが格段に低く設定されています。​

クルマテラスは業界トップクラスのローン審査通過率を誇り、他社でローン審査に落ちてしまった、多くの方の相談に乗ってきた実績があります。​

過去の信用情報より、現在の支払い能力を重視した、独自審査が行われるのが最大の特徴です。

言い換えれば、「金融事故を起こした履歴がある」「直近で転職したばかり」といった事情があっても、現在きちんと返済できる見通しが立つのであれば、審査に通る可能性があります​。

実際、クルマテラスでは以下のようなケースで、ローン利用できた実例があります​

これらは、本来なら審査通過が難しい要因ですが、クルマテラスの信用回復ローンなら問題ありません​。

さらに、クルマテラスでは提携している信販会社・金融機関の数が非常に多いため、一人ひとりの状況に合わせたローンプランを提供できる体制です。​

複数の金融機関と連携し、できるだけ一般的なローンに近い、低金利で融資できるよう工夫されています​。

そのため通常の「自社ローン」によくあるような、法外な金利（手数料）が上乗せされて、車両価格が高額になる心配もありません。​

また、車選びの面でも、クルマテラスは柔軟です。

一般的な自社ローンを扱う中古車販売店では、自社在庫の車しか選べないケースが多いです。

その点、クルマテラスは、多数の車の在庫はありますが、全国のオークションや提携先から、あなたの希望条件に合った車を探す「注文販売」がメインとなっています。

そのため「ローンは通ったけれど欲しい車種が選べない」という心配もありません。

コンパクトカーから高級車まで、あなたが乗りたい車を妥協せず選べます​。

さらに購入後も3ヶ月の修理保証が付いており、全国各地の提携整備工場で、万が一の故障時に対応してもらえるなどアフターサポートも充実しています​。

このように「確実にローンを通す」ことにフォーカスしたサービスが、信用回復ローンなのです。

低金利ローンの審査に不安がある方でも、クルマテラスなら車を購入するチャンスがあります。

4. 「信用回復ローン」は、ただ車を買うだけでなく、信用情報の改善にもつながる

クルマテラスの信用回復ローンには、もう1つ大きなメリットがあります。

それは、車を手に入れることだけでなく、信用情報の回復につながるという点です。

通常、延滞や債務整理など金融事故の記録がある人は、信用情報機関の履歴が一定期間（5～10年程度）ブラック状態となり、その期間は銀行や信販会社のローン審査にほとんど通りません。

たとえ現在の収入状況が改善していても、「過去の履歴」が足かせとなってしまうのです。

一般的な中古車販売店の自社ローンは、信用情報をチェックしない代わりに、信用情報機関へ返済実績が登録されないため、このブラック状態を解消する効果はありません。

単に車が手に入るだけで、信用情報上はローンを利用していないのと同じ状態です。

これに対して信用回復ローンは、金融機関と提携した正式なローン契約です。

ローン利用と返済の記録が、信用情報機関にしっかりと登録されます。

つまり、毎月遅れずに返済を続けてれば「返済実績」という信用情報上のプラス履歴が残るわけです。​

実際、信用回復ローンを完済したことで信用情報上のブラック状態が解消され、次回以降のマイカーローンやクレジットカード審査に通りやすくなったケースもあります。

このように信用回復ローンは「車が買える」＋「信用も回復できる」一石二鳥のローンなのです。

現在ブラックでお困りの方にとって、まさに再スタートの支援となるローンともいえます。

5. 信用回復ローンのメリットと利用の流れ

クルマテラスの信用回復ローンで車を買う場合、おおまかに以下のようなステップになります。

1. 問い合わせ・仮審査申込み

   まずはWebや電話でクルマテラスに問い合わせください。

   仮審査は無料で、早ければその日中にも結果がわかります。

   
   

2. 仮審査結果の連絡

   
   提携する信販会社の中から審査が可能なところをあたり、ローン利用OKの回答が得られれば、仮審査通過となります。

   もちろん、仮審査NGの場合も正直にお教えしますが、複数社あたってもダメだった場合は、その時点で無理に勧められることはありません。

   
   

   
   

3. 購入する車の選定

   
   ローン利用OKとなったら、いよいよ具体的に購入する車を選びます。

   希望の車種・年式・走行距離・予算などを伝え、クルマテラスのスタッフが全国のネットワークから条件に合う車を探して提案します。

   提案された車の情報（価格、状態、出品表など）を確認し、気に入れば正式に購入申込みとなります。

   
   

   
   

4. 本審査・契約手続き

   
   購入する車が決まったら、改めてローンの本審査と、契約手続きに進みます。

   仮審査に通っていれば、本審査も通る可能性が高く、必要書類を提出して正式契約となります。

   契約書類のやり取りも、オンラインで完結します。

   
   

   
   

5. 納車と支払い開始

   契約が完了すれば、整備や登録手続きのあとに車が納車されます。

   遠方の場合は、陸送で自宅まで届けてもらうことも可能です。

   あとは約束のローン返済を、滞りなく続けていくだけです。

   
   

このような流れで、スムーズにマイカー購入ができます。

ローンですから、返済の責任は伴いますが、計画的に利用すれば、生活を豊かにしてくれるサービスといえます。

仮審査はたった30秒で依頼できるので、まずは下記リンクから審査依頼してみてください！

▶︎クルマテラスで仮審査する

6. まとめ：「低金利を求める前に、まずは確実にローンを通すことが大事！」

マイカーローンの基礎知識から低金利ローンの注意点、そしてクルマテラスの信用回復ローンについて、詳しく解説してきました。

マイカーローンを選ぶ際は、金利の低さだけでなく、自分がそのローンを利用できるかどうかを、まず考えることが大切です。

いくら金利が魅力的でも、ローンを利用できなければ、金利が安くても意味がありません。

その１つの解決策が、クルマテラスの信用回復ローン。

信用回復ローンなら、審査が不安な方でも車を購入できるチャンスがあります。

金利だけにとらわれず、長い目で見たメリットが大きい選択肢といえるでしょう。

まずはお気軽に、クルマテラスの無料仮審査を試してみてください！

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あなたの希望の車と新しい生活が手に入る一歩を、クルマテラスが全力でサポートします。